第八章 銀行監(jiān)管與市場約束
第八章考試占分4分，主要講述了銀行監(jiān)管和市場約束，在復(fù)習(xí)時要注意風(fēng)險監(jiān)管原則、銀行監(jiān)管方法、市場約束參與方及其作用這些知識點(diǎn)。取證班解密90%?？键c(diǎn)，送價值500元全真題庫，>>
一、單項(xiàng)選擇題
1．在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（ ?。┎粚儆谥匈Y商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。
A．機(jī)構(gòu)設(shè)立
B．機(jī)構(gòu)終止
C．董事和高級管理人員任職資格
D．資本監(jiān)管
2．銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（ ?。┤齻€層級的法律規(guī)范構(gòu)成。
A．法律、行政法規(guī)、規(guī)章
B．立法、行政法規(guī)、規(guī)章
C．法律、監(jiān)管文件、制度
D．立法、監(jiān)管文件、制度
3．下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（ ）。
A．風(fēng)險糾正
B．風(fēng)險規(guī)避
C．市場退出
D．風(fēng)險救助
4．下列（ ?。┎粚儆谛庞蔑L(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。
A．《貸款通則》
B．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》
C．《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理的指引》
D．《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》
5．下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（ ）。
A．法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分
B．行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充
C．規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)
D．在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成
6．下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（ ?。?/p>
A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性
B．銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險
C．評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用
D．股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險
7．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是（ ?。?/p>
A．依法、公開、公正、有效
B．依法、公開、公正、效率
C．依法、公開、公平、效率
D．依法、公開、公平、有效
8．巴塞爾委員會于（ ?。┲匦滦抻啿l(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。
A．2005年4月
B．2006年4月
C．2005年5月
D．2012年9月
二、多項(xiàng)選擇題
1．下列關(guān)于外部審計的說法正確的有（ ）。
A．外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充
B．外部審計沒有獨(dú)立權(quán)
C．銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系
D．外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表
E．加強(qiáng)外部審計，會增加監(jiān)管成本
2．廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（ ）。
A．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B．業(yè)務(wù)準(zhǔn)人
C．區(qū)域準(zhǔn)人
D．高級管理人員準(zhǔn)入
E．級別準(zhǔn)人
3．風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為（ ?。?/p>
A．風(fēng)險水平類
B．風(fēng)險遷徙類
C．風(fēng)險緩釋類
D．風(fēng)險對沖類
E．風(fēng)險抵補(bǔ)類
4．信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（ ?。?。
A．財務(wù)會計報告
B．各類風(fēng)險管理狀況
C．公司治理信息
D．年度重大事項(xiàng)
E．存款人的獲利情況
5．銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（ ?。?/p>
A．行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開
B．監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開
C．監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開
D．監(jiān)管職權(quán)的信息公開
E．行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開
6．風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，主要包括（ ?。?。
A．流動性風(fēng)險指標(biāo)
B．資本充足程度
C．正常貸款遷徙率
D．盈利能力
E．準(zhǔn)備金充足程度
三、判斷題
1．外部審計與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。（ ）
2．銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級最高。（ ?。?/p>
3．風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（ ）
4．信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（ ?。?/p>
