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一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

第1題 對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（　　）。 

A．標(biāo)準(zhǔn)法

B．基本指標(biāo)法

C．內(nèi)部模型法

D．高級計量法 

參考答案：C

參考解析：與操作風(fēng)險有關(guān)的三種方法要按照從簡單到復(fù)雜的順序記憶：基本、標(biāo)準(zhǔn)、高級。 

第2題 銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（　　）。 

A．財務(wù)報表檢查

B．關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C．金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

D．會計資料規(guī)范性 

參考答案：C

參考解析：銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重。通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。 

第3題 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括（　　）兩個維度。 

A．內(nèi)部評級和外部評級

B．客戶評級和監(jiān)管分析

C．客戶評級和債項評級

D．分行評級和總行評級 

參考答案：C

參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》明確要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)基于二維評級體系：一維是客戶評級，另一維是債項評級。第一維度是客戶評級，必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度是債項評級，必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險的計量依賴于對借款人和交易風(fēng)險的評估。 

二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的五個選項中，有2個或2個以上選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

第91題 商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取（　　）等方法，控制信用風(fēng)險。 

A．信用衍生產(chǎn)品

B．資產(chǎn)證券化

C．限額管理

D．資產(chǎn)組合管理

E．統(tǒng)一授信管理 

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等方法和技術(shù)都可以降低各類風(fēng)險(如信貸資產(chǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中)。同時在管理信用風(fēng)險的時候也用到限額管理的方法，來降低信貸集中度。 

第92題 關(guān)于期貨的以下說法，正確的有（　　）。 

A．期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合同

B．金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C．利率期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險

D．股票指數(shù)期貨涉及股票本身的交割

E．期貨交易具有規(guī)避市場風(fēng)險的功能 

參考答案：A,B,E

參考解析：期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合同，所以A項正確；金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類，所以B項正確；貨幣期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險，所以C項錯誤；股票指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據(jù)股票指數(shù)計算，合約以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割，所以D項錯誤；期貨市場的經(jīng)濟功能之一就是具有規(guī)避市場風(fēng)險的功能，所以E項正確。 

第93題 下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的有（　　）。 

A．開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B．以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C．開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付制的政策限制

D．房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E．商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款 

參考答案：A,B,C,E

參考解析：假按揭是指開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將手中的存量住房以虛構(gòu)的買房人(內(nèi)部職工或開發(fā)商親屬或素不相識的人)的名字購買，從銀行套取購房貸款。題中A、B、C、E四項都屬于開發(fā)商的“假按揭”的表現(xiàn)形式，D項屬于經(jīng)銷商風(fēng)險。 

三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。)

第131題 貸款定價中的風(fēng)險成本和貸款成本，分別是用來抵消預(yù)期損失和非預(yù)期損失的。 （　　） 

參考答案：對

參考解析：貸款定價中的風(fēng)險成本和貸款成本，分別是用來抵消預(yù)期損失和非預(yù)期損失的。 

第132題 資本充足率監(jiān)管的缺陷主要體現(xiàn)在兩點：一是順周期性的問題，二是可能存在監(jiān)管套利現(xiàn)象。 （　　） 

參考答案：對

參考解析：資本充足率監(jiān)管的缺陷主要體現(xiàn)在兩點：一是順周期性的問題，二是可能存在監(jiān)管套利現(xiàn)象。 

第133題 作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件／合同歷來是各商業(yè)銀行加強檔案管理的重點。 （　　） 

參考答案：對

參考解析：文件／合同缺陷也稱文件／合同瑕疵，是指各類文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或不健全的文檔結(jié)構(gòu)、協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議等。文件／合同歷來是各商業(yè)銀行加強關(guān)鍵流程控制的重點。