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一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

第1題 關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是（　　）。 

A．有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B．有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C．有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D．在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利 

參考答案：D

參考解析：充分理解風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法。在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果。 

第2題 張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（　　）引起的操作風(fēng)險。 

A．信貸人員技能匱乏

B．貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C．內(nèi)部欺詐

D．未授權(quán)交易 

ABCD

參考答案：B

參考解析：根據(jù)題意，問題首先出現(xiàn)在流程沒有被嚴(yán)格執(zhí)行上。由內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。 

第3題 客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，在以下各項中，它的內(nèi)容不包括（　　）。 

A．客戶信用評級

B．風(fēng)險違約區(qū)分能力驗證

C．檢驗評級結(jié)果

D．對違約概率預(yù)測準(zhǔn)確性的驗證 

參考答案：A

參考解析：客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，它的內(nèi)容包括風(fēng)險違約區(qū)分能力驗證，對違約概率預(yù)測準(zhǔn)確性的驗證，檢驗評級結(jié)果及風(fēng)險參數(shù)在商業(yè)銀行信貸流轉(zhuǎn)中的使用情況。 

二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的五個選項中，有2個或2個以上選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

第91題 下列說法不正確的是（　　）。 

A．商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％

B．外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％

C．預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

D．累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％

E．市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2％／年 

參考答案：D,E

參考解析：商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％，外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失，所以ABC項正確；累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20％，所以D項錯誤；市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1％／年，所以E項錯誤。 

第92題 商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借人的資金規(guī)模是由一定水平的（　　）決定的。 

A．客戶規(guī)模

B．一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)

C．發(fā)放的貸款

D．凈利潤

E．核心存款 

參考答案：B,C,E

參考解析：商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的核心存款、發(fā)放的貸款，以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)決定的。 

第93題 全面風(fēng)險管理體系包括（　　）。 

A．風(fēng)險管理策略

B．風(fēng)險理財措施

C．風(fēng)險管理的組織職能體系

D．風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

E．內(nèi)部控制系統(tǒng) 

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：全面風(fēng)險管理體系包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險理財措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)。 

三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。)

第131題 商業(yè)銀行將在何種程度上以本幣滿足其外匯融資需求取決于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)入外匯市場融資的渠道，以及從事表外業(yè)務(wù)的能力。（　　） 

參考答案：對

參考解析：商業(yè)銀行將在何種程度上以本幣滿足其外匯融資需求取決于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)入外匯市場融資的渠道，以及從事表外業(yè)務(wù)的能力。 

第132題 未及時收回賬務(wù)對賬單屬于柜臺業(yè)務(wù)中賬戶開立、使用、變更與撤銷的主要操作風(fēng)險點。（　　） 

參考答案：錯

參考解析：未及時收回賬務(wù)對賬單屬于柜臺業(yè)務(wù)中平賬和賬務(wù)核對的主要操作風(fēng)險點。 

第133題 商業(yè)銀行對營業(yè)收入不超過4億人民幣企業(yè)的債權(quán)是中小企業(yè)風(fēng)險暴露。 （　　） 

參考答案：錯

參考解析：商業(yè)銀行對營業(yè)收入不超過3億人民幣企業(yè)的債權(quán)是中小企業(yè)風(fēng)險暴露。