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一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第1題 關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（ ）。
A．有助于商業銀行對損失可能性的管理
B．有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置
C．有助于商業銀行對盈利可能性的管理
D．在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利
參考答案：D
參考解析：充分理解風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置、經風險調整的業績評估等現代風險管理方法。在風險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風險的水平調整已經實現的盈利，依此合理地衡量業績產生良好的激勵效果。
第2題 張某向商業銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態。此情況應歸類為（ ）引起的操作風險。
A．信貸人員技能匱乏
B．貸款流程執行不嚴
C．內部欺詐
D．未授權交易
ABCD
參考答案：B
參考解析：根據題意，問題首先出現在流程沒有被嚴格執行上。由內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。
第3題 客戶評級／評分的驗證是商業銀行優化內部評級體系的重要手段，在以下各項中，它的內容不包括（ ）。
A．客戶信用評級
B．風險違約區分能力驗證
C．檢驗評級結果
D．對違約概率預測準確性的驗證
參考答案：A
參考解析：客戶評級／評分的驗證是商業銀行優化內部評級體系的重要手段，它的內容包括風險違約區分能力驗證，對違約概率預測準確性的驗證，檢驗評級結果及風險參數在商業銀行信貸流轉中的使用情況。
二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的五個選項中，有2個或2個以上選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第91題 下列說法不正確的是（ ）。
A．商業銀行的存貸款比例不得超過75％
B．外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70％
C．預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是銀行已經預計到將會發生的損失
D．累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％
E．市值敏感度為修正持續期缺口乘以2％／年
參考答案：D,E
參考解析：商業銀行的存貸款比例不得超過75％，外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70％，預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是銀行已經預計到將會發生的損失，所以ABC項正確；累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20％，所以D項錯誤；市值敏感度為修正持續期缺口乘以1％／年，所以E項錯誤。
第92題 商業銀行在特定時段內需要借人的資金規模是由一定水平的（ ）決定的。
A．客戶規模
B．一定數量的流動性資產
C．發放的貸款
D．凈利潤
E．核心存款
參考答案：B,C,E
參考解析：商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模是由一定水平的核心存款、發放的貸款，以及一定數量的流動性資產決定的。
第93題 全面風險管理體系包括（ ）。
A．風險管理策略
B．風險理財措施
C．風險管理的組織職能體系
D．風險管理信息系統
E．內部控制系統
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：全面風險管理體系包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統和內部控制系統。
三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。)
第131題 商業銀行將在何種程度上以本幣滿足其外匯融資需求取決于其融資需求的規模、進入外匯市場融資的渠道，以及從事表外業務的能力。（ ）
參考答案：對
參考解析：商業銀行將在何種程度上以本幣滿足其外匯融資需求取決于其融資需求的規模、進入外匯市場融資的渠道，以及從事表外業務的能力。
第132題 未及時收回賬務對賬單屬于柜臺業務中賬戶開立、使用、變更與撤銷的主要操作風險點。（ ）
參考答案：錯
參考解析：未及時收回賬務對賬單屬于柜臺業務中平賬和賬務核對的主要操作風險點。
第133題 商業銀行對營業收入不超過4億人民幣企業的債權是中小企業風險暴露。 （ ）
參考答案：錯
參考解析：商業銀行對營業收入不超過3億人民幣企業的債權是中小企業風險暴露。
