2018年銀行業專業人員職業資格考試（初、中級）上半年考試時間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。離考試越來越近，你準備的如何了？233網校銀行從業考試視頻教程：雙講師直擊命題考點，>>有效通關

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2018年初級銀行從業資格考試《風險管理》高頻考點試題(一)

　　一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　第1題　商業銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據此下列描述最不恰當的是（　　）。

　　A．商業銀行在運營和發展過程中，出現某些錯誤是可以避免的

　　B．商業銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗

　　C．風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規模、趨勢、規律與潛在風險之間的相關性

　　D．通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行的潛在風險，才更具價值

　　參考答案：A

　　參考解析： 商業銀行在運營和發展過程中，出現某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。

　　恰當處理投訴和批評對于維護商業銀行的聲譽固然重要，但是商業銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行的潛在風險，才更具價值。

　　商業銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗。

　　風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規模、趨勢、規律與潛在風險之間的相關性，例如，大規模的投訴或批評等外部事件，可能預示即將發生嚴重的聲譽風險，商業銀行應及早采取應對措施。

　　考點:

　　聲譽風險管理的基本做法

　　第2題　國際銀行業開展實質性風險評估主要采用的方法是()。

　　A．打分卡方法

　　B．基本指標法

　　C．高級計量法

　　D．標準法

　　參考答案：A

　　參考解析：國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。

　　第3題　某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（　　）億元。

　　A．880

　　B．1375

　　C．1100

　　D．1000

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備。

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　第91題　設計良好的關鍵風險指標體系的原則不包括（ ）。

　　A．平衡性

　　B．整體性

　　C．客觀性

　　D．敏感性

　　E．及時性

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析： 設計良好的關鍵風險指標體系的原則：（1）整體性。監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警；（2）重要性。監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；（3）敏感性。監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制；（4）可靠性。監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制；（5）有效性。監控工作要根據經營發展和風險管理戰略不斷發展和完善， 指標是開放的、動態調整的，監控工作要持續、有效。

　　考點：

　　關鍵風險指標監測

　　第92題　遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括（　　）。

　　A．遠期外匯合約

　　B．外匯期貨合約

　　C．未到交割日的現貨合約

　　D．已到交割日但尚未結算的現貨合約

　　E．外匯期權合約

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括遠期外匯合約、外匯期貨合約、未到交割日的現貨合約、已到交割日但尚未結算的現貨合約。

　　第93題　《商業銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監管要求為（　　）。

　　A．系統重要性銀行附加資本要求為1%

　　B．2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

　　C．若出現系統性的信貸增長過快,商業銀行需再計提3%的逆周期超額資本

　　D．核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

　　E．系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析： 《商業銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求,資本監管要求分為:

　　第一,最低資本要求,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

　　第二,儲備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

　　第三,系統重要性銀行附加資本要求,為1%;

　　第四,第二支柱資本要求。《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施后,通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫1，錯誤的填寫0)

　　第131題　金融衍生品交易（包括交易所內和交易所外）不存在交易對手信用風險。（ ）

　　參考答案：0

　　參考解析：信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。

　　第132題　同受國家控制的企業必為關聯方。（　　）

　　參考答案：0

　　參考解析：聯系現實，各種不同類型的國企，同受國家控制，但不一定為關聯方，也可以彼此之間毫無交往。

　　第133題　根據《巴塞爾新資本協議》，在信用風險評級標準法下，商業銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（　　）

　　參考答案：0

　　參考解析：對風險進行緩釋是積極的管理風險的策略。