二、多項選擇題
1． 理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是( )。
A．商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績
B．理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識
C．理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績
D．理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求
E．商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔
2． 銀行從業人員提供的理財顧問服務中，對客戶進行財務分析應當包含的內容有( )。
A．宏觀經濟形勢分析
B．客戶收入支出分析
C．客戶資產負債分析
D．客戶生命周期分析
E．股票市場未來運行趨勢
3． 客戶的個人理財行為影響到其個人資產負債表，下列說法正確的是( )。
A．用銀行存款償還全部到期債務，則客戶的總資產將會減少
B．以分期付款的方式購買一處房產，客戶的總資產將會增加
C．股票市值下降后，客戶的總資產將會減少
D．用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產將會減少
E．用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產將會增加
4． 在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括( )。
A．購買商品房
B．活期存款
C．短期定期存款
D．貨幣市場基金
E．利用貸款額度
5． 制定保險規劃的原則包括( )。
A．轉移風險的原則
B．量力而行的原則
C．分析客戶保險需要
D．合法性原則
E．目的性原則
6． 在大多數國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，意味著退休規劃很重要。一個完整的退休規劃包括( )等內容。
A．工作生涯設計
B．退休后生活設計
C．保險產品設計
D．自籌退休金部分的儲蓄設計
E．自籌退休金部分的投資設計
7． 客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征是應當從哪幾方面人手?( )
A．客戶的年齡
B．客戶的受教育程度
C．客戶的風險偏好
D．客戶的風險認知度
E．客戶的實際風險承受能力
8． 稅收規劃是對我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運用。以下稅收規劃行為能實現合理避稅目標的是( )。
A．將勞務報酬的領取方式從一次領取變為分期領取
B．利用不同收入項目稅率差異進行節稅
C．將勞務報酬轉化為工資薪金所得
D．工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉換成工資收入
E．回避個人所得申報
9． 投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產和金融資產，以下對投資規劃的論述正確的是( )。
A．投資規劃是為了實現減少支出
B．投資規劃是為了通過資產升值實現原有資產無法實現的理財目標
C．理財客戶的風險承受能力是制定投資規劃的重要約束指標
D．投資規劃是為了實現風險轉移
E．保障投資計劃的實施是投資規劃中的重要步驟
10．在進行保險規劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發風險?( )
A．王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元
B．剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險
C．張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險
D．張女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元
E．王女士覺得感冒、頭疼等小病小災不需要單買一份疾病醫療保險