11．下列選項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)有( )。
A．增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化
B．減少不必要的支出
C．為孩子準(zhǔn)備教育金
D．防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需
E．購(gòu)買心儀已久的一部跑車
12．李氏夫婦打算通過購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖? )。
A．由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率降低，所以，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇
B．養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃
C．證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
D．購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)
E．與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)\較低
13．教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖? )。
A．個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性
B．包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種
C．進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率
D．人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一
E．投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可以免繳利息稅
14．在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有（?。?。
A．建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累
B．和客戶交談
C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D．收集政府部門公布的信息
E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息
15．屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（　）。
A．分期付款買房
B．子女教育儲(chǔ)蓄
C．籌集緊急備用金
D．計(jì)劃去東南亞度假
E．控制開支預(yù)算
16．稅務(wù)規(guī)劃的原則包括（?。?BR>A．目的性原則
B．隱藏性規(guī)則
C．合法性原則
D．規(guī)劃性原則
E．綜合性原則
17．下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)?（?。?BR>A．投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值
B．增加消費(fèi)
C．將投資收益進(jìn)行再投資
D．利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支
E．分期貸款購(gòu)買住房
18．一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為非常進(jìn)取型、（　）。
A．中立型
B．溫和進(jìn)取型
C．中庸穩(wěn)健型
D．溫和保守型
E．非常保守型
19．客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（?。?gòu)成。
A．投資渠道偏好
B．風(fēng)險(xiǎn)偏好
C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
E．知識(shí)結(jié)構(gòu)
20．稅收規(guī)劃的基本方法包括（　）。
A．避免應(yīng)稅所得的實(shí)現(xiàn)
B．均衡地取得應(yīng)稅所得
C．推遲納稅義務(wù)的發(fā)生
D．充分利用稅法中費(fèi)用扣除的規(guī)定
E．將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入