76.投資組合決策的基本原則是（）。
A.收益率最大化
B.風險最小化
C.期望收益最大化
D.給定期望收益條件下最小化投資風險
[答案]D
77.假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產品X和Y的收益率協方差是（）。
A.4．256%
B.3．7%
C.0．8266%
D.0．9488%
[答案]D
解釋：先算出每種產品收益率的均值，再算出每種情況下的離差，離差為每一種狀態下收益率偏離均值即期望收益的那部分，協方差=∑概率*X在該概率下的離差*Y在該概率下的離差。
78.銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括（）。
A.自覺遵守所在機后的各種規章制度
B.保護所在機構的商業秘密．知識產權
C.為所在機構招攬更多的客戶
D.自覺維護所在機構的形象和聲譽
[答案]C
79.在于同業人員接觸時，以下行為恰當的是（）。
A.交換下個月將要公布的兼并收購信息
B.交流在產品開發中遇到的技術難題
C.詢問對方的產品開發計劃
D.詢問對方對央行近期政策的看法
[答案]D
解釋：A屬于內幕消息。BC屬于各機構的商業秘密，都是需要保密的。
80.在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（）。
A.信托關系
B.合同關系
C.委托代理關系
D.供銷關系
[答案]B
81.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。
A.民事行為
B.民事法律行為
C.商業交換行為
D.權利義務行為
[答案]B
82.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。
A.委托代理合同
B.無效合同
C.格式化條款
D.可撤銷條款
[答案]C
83.《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括（）。
A.吸收公眾存款
B.發放短期．中期和長期貸款
C.發行股權證券
D.發行金融債券
[答案]C
84.《證券法》的基本原則不包括（）。
A.公開、公平、公正原則
B.混業經營混業監管原則
C.自愿、有償、誠實信用原則
D.保護投資者合法權益
[答案]B
85.證券交易內幕信息的知情人不包括（）。
（1）發行人的董事、監事、高級管理人員；
（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員
（3）證券公司高級研究人員
（4）證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的人員
A（1）（2）（3）（4）
B（1）（2）（3）
C（1）（3）（4）
D（1）（2）（4）
[答案]C
86.按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是（）。
A.《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為
B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人
C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位
D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托
[答案]D
解釋：應為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托。
87.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
[答案]A
88.商業銀行按有關規定，未要求理財人員的（）。
A.年齡
B.職業操守
C.行業經驗
D.管理能力
[答案]A
89.按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（）。
A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道
C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度
D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售
[答案]D
90.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（），避免錯誤銷售和不當銷售。
A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關材料
D.評估報告是否披露了相關重大事項
[答案]A