二、多選題
1. 年金現值系數表的作用是（）。
A.已知年金求現值
B.已知現值求年金
C.已知終值求現值
D.已知現值、年金、利率求期數
E.已知年金、現值、期數求利率
[答案]ABDE
2. 建議客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標？（）。
A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮
B.在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活
C.使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動
D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔
E.實現客戶的資產的最快增值
[答案]ABCD
解釋：保險產品不是為了實現資產的最快增值，而是為了避免資產或者人身的損失。
3. 關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。
A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產
B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失
E.當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市
[答案]ABE
解釋：經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值，在經濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。
4. 銀行從業人員在與客戶接洽業務活動中，應做到（）。
A.滿足客戶的所有需求
B.公平對待不同國籍、民族、年齡的客戶
C.提供理財建議，協助規避監管
D.為客戶信息保密，不向任何第三者機構透露信息
E.盡可能地對殘障者提供便利
[答案]BE
解釋：A應為滿足客戶的合理要求。C中不應該協助監管規避。D中在協助執行的時候，可以提供相關信息。
5. 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（）。
A.固定收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.最高收益理財計劃
[答案]ABC
解釋：DE中銀行不需要承擔風險，風險由投資者承擔。
6. 按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為（）。
A.外匯市場
B.柜臺市場
C.貨幣市場
D.資本市場
E.外匯市場
[答案]ACDE
解釋：柜臺市場是根據是否存在固定交易場所劃分的。
7. 按照從業人員職業操守的規定，反洗錢準則的內容包括（）。
A.遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務
B.積極配合監管人員的現場檢查
C.了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途
D.及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易
E.對執法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況
[答案]AD
8. 任太太每年年初將5，000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是（）。
A.以單利計算，第三年年底的本利和是16，200 元
B.以復利計算，第三年年底的本利和是16，232．3元
C.年連續復利是3．92%
D.若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16，244．97元
E.若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16，251．43元
[答案]ABCDE
9. 貨幣市場上的金融工具有（）。
A.商業票據
B.股票
C.支票
D.匯票
E.期貨
[答案]ACD
解釋：股票是資本市場金融工具，期貨是衍生品市場金融工具。
10.從業人員在向客戶建議本機構代理的產品時，應對（）進行披露。
A.產品所涉及的法律、政策、市場風險
B.產品的性質
C.產品的設計過程
D.產品的最終責任承擔者
E.銀行在銷售過程中的責任和義務
[答案]ABDE
解釋：產品的設計過程不需要進行披露。
11.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（）。
A.票據的主債務人是銀行
B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低
C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高
D.相對于面額而言，票據的發行價格較高
E.票據的收益率較高
[答案]ABCD
解釋：銀行承兌票據的收益率是比較低的。
12.下列是理財產品的各種特征的比較，其中說法正確的是（）。
A.理財產品Z承諾2年后 支付本息共5，000元，理財客戶要求的年收益率為4%，則該產品的價格是4，629．6元
B.理財產品Y要求投資者購買時投入5，000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率是4．6%
C.理財產品X要求投資者購買時投入3，000元，以后每月月末投入500元，該理財產品承諾的收益率為5% ，則為了準備20，000元資金購買電腦，應該持有該產品32個月
D.理財產品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12，500元
E.以上說法皆正確
[答案]BC
解釋：A，P（1+4%）2=5000，P約為4623元。D，年收益率為4%，則月收益率約為0.33%，則價格應約為500/0.33%=150000元。
13.下列是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的是（）
A.市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降
B.市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降
C.市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求增加，股價上升
D.市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降
E.市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲
[答案]BDE
解釋：市場利率下降，根據現金流貼現，股票的價格上升了。市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求減少，股價下降。
14.下列關于現值的說法中正確的是（）。
A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值
B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值
C.現值與時間成正比例關系
D.由終值求解現值的過程稱為貼現
E.現值和終值成正比例關系
[答案]ABDE
解釋：終值和時間正相關，現值和時間反相關。
15.作為理財產品，證券投資基金的特征是（）。
A.小額投資，費用低廉
B.多元化投資，分散風險
C.專業化管理，規范化操作
D.變現能力強
E.基金財產具有獨立性，安全性高
[答案]ABCDE
16.理財產品的銷售管理的內容包括（）。
A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品
D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
[答案]AD
17.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括（）。
A.貨幣政策
B.消費者收入水平
C.通貨膨脹
D.國際收支
E.失業保險制度
[答案]ABCDE
18.結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致？（）。
A.市場利率波動
B.外匯市場匯率波動
C.提前終止權掌握在銀行手里
D.不能提前支取，可能導致很高的機會成本
E.股票市場價格指數波動
[答案]ABCD
解釋：結構性外匯理財產品的風險主要是利率風險、匯率風險和流動性風險。不涉及到股指的波動。
19.個人理財業務人員向客戶的提問方式類型有（）。
A.開放式的提問
B.引導性的提問
C.直接式的提問
D.間接式的提問
E.澄清性的提問
[答案]ABE
20.下列關于合理銷售理財計劃（產品）的表述，正確的有（）。
A.商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結果
B.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品
C.客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品
D.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見．客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可
E.商業銀行向客戶提供理財顧問業務，應先調查客戶的財產狀況．投資經驗．投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
[答案]ABCDE