21.投資型保險產品的種類包括（）。
A.出口信用保險
B.萬能保險
C.投資連接型保險
D.分紅保險
E.收入補償保險
[答案]BCD
解釋：投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能。AE僅具有保障功能。
22.商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括（）。
A.充分認識和了解所從事業務的相關法律法規．行政規章和監管要求等
B.遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則
C.理解所推介產品的風險特性
D.具備相應的學歷水平．專業知識
E.具備必要的行業經驗和管理能力
[答案]ABCDE
23.銀行從業人員應調查了解（），以實現銀行風險控制的要求。
A.客戶的財物狀況
B.客戶的業務狀況、業務單據
C.客戶家庭地址、婚姻狀況
D.客戶風險承受能力
E.客戶隱私、不愿被人知的秘密
[答案]ABD
解釋：CE不屬于應了解的客戶情況，而是客戶隱私。
24.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。
A.國庫券
B.企業債券
C.國債
D.可轉讓大額定期存單
E.股票
[答案]ABCE
解釋：可轉讓大額定期存單是間接金融工具。
25.葛先生現將5，000 元現金存為銀行定期存款，期限為3 年，年利率為4%。下列說法正確的是（）。
A.以單利計算，三年后的本利和是5，600元
B.以復利計算，三年后的本利和是5，624．32元
C.年連續復利是3．87%
D.若每半年付息一次，則三年后的本息和是5，630．8元
E.若每季度付息一次，則三年后的本息和是5，634．1元
[答案]ABDE
26.關于投資組合理論，以下說法正確的是（）。
A.資產組合的收益率等于各個資產收益率的加權平均值，權重為單個資產總值于資產組合總值的比例
B.資產組合的收益率方差等于各個資產的收益率方差的加權平均值，權重為單個資產總值于資產組合總值的比例
C.當資產組合中不同資產的種類越多，資產組合的收益率方差就越多地由資產之間的協方差決定
D.投資多元化能降低風險，是因為當資產種類增多時，單個資產的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小
E.投資者承擔高風險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔風險了
[答案]ACD
解釋：B中，權重應為該比例的平方。E中，承擔高風險的人可能會得到比較高的回報，但不是必然。
27.客戶的信任來自哪些方面？（）。
A.對銀行自身的信任
B.對銀行管理人員的信任
C.對代表銀行服務客戶的從業人員的信任
D.對銀行董事會的信任
E.對銀行提供產品或服務的信任
[答案]AC
28.蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6，000元 現有住房一套，無兒女最近房地產行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬，還款期限是10年，年利率是6．5%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法正確的是（）。
A.蔡氏夫婦每月的還款額為4，181．5 元
B.蔡氏夫婦每月的還款額為4，134．3 元
C.若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3，500元（稅后），則保持原來生活水平的月均支出為6，700元
D.若房貸利率會隨著通貨膨脹調整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調整相對滯后，則應當將閑置資金存入銀行
E.對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財方式
[答案]ACE
29.一般來說，不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會引起（）。
A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置
B.股票面臨下跌風險
C.固定收益品價格上升，增加債券配置
D.房地產貸款成本增加，房產市場走低
E.人民幣回報高，減持外匯
[答案]ABDE
解釋：市場利率的上升會導致固定收益價格下降，債券發行會減少。
30.關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是（）。
A.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值
B.計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果
C.貨幣時間價值是持有現金的機會成本
D.復利計息法比連續復利計息法更能體現貨幣的時間價值的理念
E.年度化利率與年利率總是不一致的
[答案]ACD
解釋：計算終值時，按復利計算的結果大于按單利計算的結果。
31.下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險？（）。
A.CPI上漲
B.發行公司發新股增加資本額
C.公司高層人事變動
D.股票分割
E.央行在公開市場大量售出政府債券
[答案]BCD
解釋：AE兩項會影響整個市場上所有的投資產品，屬于系統風險。BCD只是特定公司的行為，只會影響該公司的風險。
32.根據投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。
A.股票型基金
B.債券型基金
C.貨幣市場基金
D.混合基金
E.對沖基金
[答案]ABCD
解釋：對沖基金是根據基金的目的劃分的。
33.下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）。
A.本金的現值為1，000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1，090．2元
B.某理財客戶在未來10年內能在每年期初獲得1，000元，年利率為8%，則10 年后這筆年金的終值為14，486．56元
C.某理財客戶在未來10 年內能在每年期末獲得1，000 元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15，645．49元
D.以10%的利率借款100，000元投資于某個壽命為10年的設備，每年要收回16，200元現金才是有利的
E.6年分期付款購房，每年初付50，000元，是銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現金支付的購價是239，550元
[答案]ABC
34.若將債券看成理財產品，則要考慮的債券的特征包括（）。
A.流動性
B.參與性
C.償還性
D.收益性
E.安全性
[答案]ACDE
35.下列選項中，（）符合期貨交易的基本原則。
A.期貨公司經客戶委托或按照委托內容，進行期貨交易
B.期貨公司向客戶做出獲利保證
C.期貨公司在經紀業務中與客戶共擔風險、分享利益
D.期貨公司不隱瞞重要事項或使用不正當的手段誘騙客戶發出交易指令
E.期貨公司對外發布價格預測信息
[答案]AD
36.按照投資基金業務規范，基金管理人、代銷機構應（）。
A.建立健全并有效執行基金銷售業務制度和銷售人員培訓制度
B.建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度
C.建立檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和其他相關資料至少20年
D.按法律法規和合同約定辦理基金份額的收購和贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發售或者拒絕投資人的申購．贖回
E.按照基金合同的約定和招募說明書的規定向投資人收取銷售費用，未經招募說明書公告，不得對不同的投資者適用相同的費率
[答案]ABD
37.按照監管要求，從業人員在建議產品時應充分提示的風險包括（）。
A.法律風險
B.操作風險
C.政策風險
D.市場風險
E.道德風險
[答案]ACD
38.根據信托財產的初始形態和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業務分為（）。
A.擔保信托
B.資金信托
C.財產信托
D.權力信托
E.特定目的信托
[答案]BCDE
39.《證券投資基金銷售管理辦法》規定，對基金管理人、代銷機構有（）情形之一的，中國證監會應依照法律法規有關規定進行行政處罰；涉嫌犯罪的，移交司法機關，追究其刑事責任。
A.采取抽獎或者送實物的方式銷售基金
B.募集期間對認購費打折
C.在基金宣傳材料上登載第三方專業機構的評價結果
D.以高于成本的銷售費率銷售基金
E.承諾利用基金進行利益輸送
[答案]ABE
40.下列關于貨幣時間價值的計算，正確的是（）。
A.一張面額為10，000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10，083元
B.本金的現值為2，000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2，480元
C.年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793．83 元
D.以年單利率6%貼現一張6個月后到期、面值為1，000元的無息票據，貼現息為25．63元
E.年利率為8%，復利按季度算，3年后1000元的現值是788．49元
[答案]ACE