第11題

　　超值維護的作用表現包括( )。

　　A 追求超越常規維護的極限，定期向客戶匯報本年度個人理財業務的市場表現、綜合收益

　　B 超越常規金融維護的范圍，除了銀行的本職業務，還要關注并隨時解決客戶日常生活中遇到的困難

　　C 超出其他銀行的科技裝備水平，隨時為客戶辦理取消、咨詢、結算業務

　　D 把大部分的工作時間花在客戶上，上門取單送單、推銷金融產品，收集客戶的反饋信息

　　E 除了開展傳統業務，盡可能地滿足客戶的代理收付、證券買賣、結算匯兌、保險箱等其他能為雙方帶來利益的業務需求

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] D項是上門維護的內容。

　　第12題

　　個人理財業務人員的專業化服務活動表現為( )。

　　A 委托性質

　　B 受托性質

　　C 顧問性質

　　D 協助性質

　　E 代理性質

　　【正確答案】：B,C

　　第13題

　　不同理財價值觀的投資者會做出不同的投資決策，下列說法不正確的有( )。

　　A 后享受型投資者一般把退休規劃作為理財目標

　　B 先享受型投資者的儲蓄率較高

　　C 購房型投資者可購買短期儲蓄險

　　D 以子女為中心型投資者比較適合投資于中長期比較看好的基金

　　E 先享受型投資者應為自己購買一份投資型保單

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析] B項，先享受型投資者的儲蓄率較低；E項，先享受型投資者適合購買的保險產品為基本需求養老險。

　　第14題

　　下列關于個人理財的說法正確的有( )。

　　A 個人理財業務服務的對象是個人和家庭

　　B 個人理財業務是一般性業務咨詢服務

　　C 個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

　　D 個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

　　E 個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] B項，個人理財業務是一種個性化、綜合化服務，不同于一般性業務咨詢服務。

　　第15題

　　個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的一系列專業化服務活動，這些專業化服務活動包括( )等。

　　A 財務分析

　　B 財務規劃

　　C 投資顧問

　　D 資產管理

　　E 外部審計

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。這些專業化服務活動表現為兩種性質：一種是顧問性質，此時商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢；另一種是受托性質，此時商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。因此，E項不屬于商業銀行個人理財業務的專業化服務。

　　第16題

　　結構性理財產品包括( )。

　　A 利率掛鉤型理財計劃

　　B 外匯掛鉤型理財計劃

　　C 股權掛鉤型理財計劃

　　D 信用掛鉤型理財

　　E 商品掛鉤型理財計劃

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 結構性理財產品就是嵌入衍生品的固定收益證券產品，在本質上屬于結構性存款，利用對沖原理設計而成，是通過金融衍生交易將產品的還本金額和(或)付息金額與某一特定資產的價格波動聯系在一起。其中較為典型的聯系方式有與利率掛鉤、與匯率掛鉤、與股票掛鉤、與信用掛鉤及與商品(商品交易指數或單個商品價格，如石油、黃金等)掛鉤等。只要有“與……掛鉤”字樣的，都屬于結構性理財產品。

　　第17題

　　關于教育規劃，下列表述正確的是( )。

　　A 自身教育規劃具有消費性，而子女教育規劃具有投資性

　　B 子女教育的時問彈性要比自身教育的時間彈性低

　　C 進行教育投資規劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

　　D 人壽保險可以作為教育規劃的工具之一

　　E 投資教育信托基金不僅能獲得專家理財的優勢，還可以免繳利息稅

　　【正確答案】：B,D,E

　　第18題

　　我國的現代金融市場發展時間不長，已經在我國金融市場上出現的金融產品有( )。

　　A 權證

　　B 基金

　　C 遠期外匯交易

　　D 票據

　　E 債券買斷式回購

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 目前，我國金融市場已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。

　　第19題

　　資金的投資期限不同，則投資的風險不同。下列( )不屬于影響投資風險的因素。

　　A 通貨膨脹

　　B 景氣循環

　　C 市場利率

　　D 復利效應

　　E 投資期限

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 影響投資風險的因素有：景氣循環，是指金融市場的短期波動，難以預測盈虧很難通過技術操作來控制，從而產生風險；復利效應，是指短期的投資即使獲利豐厚，若沒有經過一定時期所產生的復利效應，其收益還是有限的，而一旦虧損就會導致短期理財目標無法實現，從而產生一定的風險；投資期限，是指投資時間越長，平均報酬率越穩定，越可選擇短期內風險較高的投資工具。

　　第20題

　　小王于2009年1月購買了1萬元的5年期國債，對此小王應考慮的風險因素包括( )。

　　A 違約風險

　　B 通脹風險

　　C 價格風險

　　D 操作風險

　　E 信用風險

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 國庫券由國家發行，其違約風險(即信用風險)幾乎沒有，因此無需考慮違約風險。要考慮的因素有再投資風險、利率風險(即價格風險)以及購買力風險。