第11題
某投資者投資于股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等產品，那么該投資者屬于( )。
A．溫和進取型投資者
B．非常保守型投資者
C．溫和保守型投資者
D．非常進取型投資者
【正確答案】：D
[答案解析] 非常進取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士，他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產品與投資工具。
第12題
按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和( )。
A．信用債券
B．不動產抵押債券
C．貼現債券
D．擔保債券
【正確答案】：C
[答案解析] 貼現債券是折價發行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項是按照貸款發放的條件來分類的。
第13題
商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置銷售起點金額和( )。
A．購買人數
B．銷售數量
C．購買時機
D．適當的期限
【正確答案】：D
[答案解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十六條規定，商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。
第14題
下列選項，不屬于客戶的風險特征的是( )。
A．風險承受能力
B．風險認知度
C．年齡
D．風險偏好
【正確答案】：C
[答案解析] 分析理財客戶的風險特征從客戶的風險偏好、客戶的風險認知度和客戶的實際風險承受能力三個方面入手。
第15題
保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品之間的區別在于銀行是否保證( )的支付。
A．利息
B．投資收益
C．本金
D．股息
【正確答案】：C
[答案解析] 非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃，前者是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃；后者是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。
第16題
貨幣政策工具不包括( )。
A．存款準備金率
B．財政支出
C．再貼現率
D．公開市場操作
【正確答案】：B
[答案解析] B項，財政支出屬于國家財政政策工具。
第17題
由政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀經濟信息，且該信息的獲得需要從業人員在乎日的工作中注意收集和積累，建立專門數據庫，以隨時調用。這種信息被稱為( )。
A．初級信息
B．次級信息
C．宏觀信息
D．微觀信息
【正確答案】：B
[答案解析] 初級信息是通過與客戶溝通獲得的客戶的個人和財務資料。
第18題
從本質上說，回購協議是一種( )。
A．以證券為質押品的質押貸款
B．融資租賃
C．信用貸款
D．金融衍生品
【正確答案】：A
[答案解析] 回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質上說回購協議是一種以證券為質押品的質押貸款。
第19題
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益( )。
A．不得低于期儲蓄存款利率
B．不得高于同業拆借利率
C．不得對客戶提出任何附加條件
D．基于同期儲蓄存款利率的，應對客戶得出附加條件
【正確答案】：D
[答案解析] 保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。
第20題
若預測某一地區未來一年發生溫和的通貨膨脹，則下列理財策略調整建議中正確的是( )。
A．維持儲蓄的配置
B．減少債券的配置
C．減少股票的配置
D．減少黃金的配置
【正確答案】：B
