第41題

　　在資產配置過程中，( )在生活設計與生活資產撥備之后進行。

　　A．調查了解客戶

　　B．風險規劃與保障資產撥備

　　C．建立長期投資儲備

　　D．建立多元化的產品組合

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。

　　第42題

　　股票的風險構成中屬于非系統風險的是( )。

　　A．政策風險

　　B．市場風險

　　C．利率風險

　　D．財務風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 系統風險是指對所有行業或公司都具有影響且不能通過分散投資加以規避的風險；而非系統風險則是指影響某個行業或公司的風險因素，其中包括公司的財務風險。

　　第43題

　　( )是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目的。

　　A．理財顧問服務

　　B．私人銀行

　　C．理財計劃

　　D．以上均錯

　　【正確答案】：B

　　第44題

　　對于所在銀行向客戶做出超出監管規定以外承諾的行為，銀行個人理財業務人員應當( )。

　　A．服從所在銀行的決定

　　B．對媒體公布這一信息

　　C．在銀行相關報告中予以披露

　　D．向上級機構或監管部門反映

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

　　第45題

　　如果就業率比較高，預期未來家庭收人可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的( )。

　　A．國債

　　B．防御性資產

　　C．股票

　　D．儲蓄產品

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產等風險資產，減少國債、儲蓄產品等防御性資產的配置。

　　第46題

　　通常而言，下列各類理財客戶中，風險承受能力較高的是( )。

　　A．理財目標彈性比較大的

　　B．年齡比較大的

　　C．需動用資金的時間離現在比較近的

　　D．負債比率較高的

　　【正確答案】：A

　　第47題

　　銀行業從業人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當的是( )。

　　A．對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

　　B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

　　C．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

　　D．應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結果適時地告訴客戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議；并應當在明確的時限或者遵循行業慣例或口頭承諾的時限內向客戶反饋情況，若在反饋時限內無法拿出意見，應當告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。可見，A、B、C三項均違反了客戶投訴原則。

　　第48題

　　假設未來經濟有四種可能的狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%，30%，10%，－20%，則該理財產品的期望收益率是( )。

　　A．20.4%

　　B．20.9%

　　C．21.5%

　　D．22.3%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 期望收益率是各個條件下的收益率與對應的概率的乘積的和，即：0.3×50%＋0.35×30%＋0.1×10%＋0.25×(－20%)=21.5%，故選C。

　　第49題

　　下列關于銀行代理信托類產品的說法中，不正確的是( )。

　　A．銀行代理信托類產品是指信托公司委托商業銀行代為向合格投資者推介信托計劃

　　B．委托人以現金方式認購信托單位，可由商業銀行代理收付

　　C．信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業務時，應明確界定雙方的權利義務關系

　　D．商業銀行對于其代理收付的信托計劃承擔部分投資風險

　　【正確答案】：D

　　第50題

　　每年存款1元，年利率為10%，經過5年，5年后的年金終值是( )元。

　　A．5.464

　　B．6.105

　　C．6.737

　　D．5.348

　　【正確答案】：B