第八章練習題 參考答案與解析

一、單項選擇題

1.D 【解析】結算信用風險限額應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

2.A 【解析】客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的中心內容。

3.B 【解析】根據個人理財業務的相關規定，商業銀行銷售綜合理財產品的市場風險限額中應至少包含風險價值限額。

4.C 【解析】商業銀行設立的可承受的風險程度是定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

5.C 【解析】所謂情感信任是客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。

6.A 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，A選項正確。

7.B 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第59條規定，年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度2月底前報中國銀行業監督管理委員會。

8. C 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。

9.A 【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第44條規定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。

10.B 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

11.A 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條規定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

12.B 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條規定可知，B選項正確。

13.C 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，C選項正確。

14.C 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件”。

15.C 【解析】商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

16.B 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，審慎性原則要求為：商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。

17.A 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。

18.C 【解析】根據《信托法》第四十三條規定，信托業務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

19.C 【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。

20.A 【解析】“客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。