三、判斷題

1.對

2.錯 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

3.錯 【解析】信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔(dān)財務(wù)上的損失。信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

4.對

5.錯 【解析】答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

6.錯 【解析】答案為B。商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。

7.錯 【解析】答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶附加條件的保證收益。

8.錯 【解析】答案為B。按照客戶獲取收益方式的不同．銀行理財產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益-反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。

9.錯 【解析】產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴予小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失，這屬于由于支付條款的設(shè)計缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險。

10.對