二、多項選擇題(共40題，合計40分)
91客戶的購買動機包括（ ）。
A. 精神動機
B. 生理性動機
C. 心理性動機
D. 物質(zhì)動機
E. 文化動機
[正確答案]B,C,
92理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有（ ）。
A. 信用貸款信托
B. 保證貸款信托
C. 抵押貸款信托
D. 賣方信托
E. 票據(jù)貼現(xiàn)
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 根據(jù)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)不可以作為貸款信托方式。
93屬于客戶理財需求短期目標的有（ ）。
A. 分期付款買房
B. 子女教育儲蓄
C. 籌集緊急備用金
D. 計劃去東南亞度假
E. 控制開支預(yù)算
[正確答案]C,D,E,
客戶理財需求的短期目標有休假、購置新車、存款、稅務(wù)負擔(dān)最小化、籌集緊急備用金、減少債務(wù)、投資股票市場、控制開支預(yù)算等，故C、D 、E選項正確。按揭買房和子女的教育儲蓄屬藹客戶理財需求的中期目標。
94下列選項中，不屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能的有（ ）。
A. 資源配置功能
B. 集聚功能
C. 調(diào)節(jié)功能
D. 避險功能
E. 反映功能
[正確答案]A,C,E,
試題解析: 微觀經(jīng)濟功能包括：①集聚功能；②財富功能；③避險功能；④交易功能。選項A、C、E屬于宏觀經(jīng)濟功能。
95下列各項中，屬于理財計劃的可行性評估報告的內(nèi)容有（ ）。
A. 產(chǎn)品屬性
B. 目標客戶群
C. 擬銷售的地區(qū)
D. 產(chǎn)品投向
E. 投資組合安排
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括產(chǎn)品屬性、目標客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預(yù)期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險評估管控措施等。
96關(guān)于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（ ）。
A. 黃金隨時可以變成鈔票
B. 黃金價值穩(wěn)定，流動性高
C. 黃金是對付通貨膨脹的有效手段
D. 黃金期貨的風(fēng)險較小，適合普通投資者投資
E. 普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金
[正確答案]A,B,C,E,
試題解析: 黃金市場是24小時交易的市場，因此隨時可以變成鈔票，A項正確。黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的特點，是對付通貨膨脹的有效手段，B、C項正確。對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合普通投資者，D項錯誤，E項正確。
97制定保險規(guī)劃的原則有（ ）。
A. 綜合性原則
B. 量力而行的原則
C. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則
D. 穩(wěn)定性原則
E. 分析客戶的保險需要
[正確答案]B,C,E,
98商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。
A. 當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B. 當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況
C. 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D. 當期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況
E. 涉及的法律訴訟情況
[正確答案]A,B,C,D,E,
99按照客戶對象不同,綜合理財服務(wù)可以劃分為（ ）。
A. 理財顧問服務(wù)
B. 產(chǎn)品營銷服務(wù)
C. 綜合理財服務(wù)
D. 理財計劃服務(wù)
E. 私人銀行服務(wù)
[正確答案]D,E,
100李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)挠校ā。?
A. 由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率降低，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇
B. 養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃
C. 證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
D. 購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險
E. 與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低
[正確答案]B,D,E,
