二、多項選擇題
1．ABCD金融市場功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，微觀經濟功能包括：融資功能、財富管理功能、避險功能、交易功能。
2．ABC金融市場功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，宏觀經濟功能包括：資源配置功能、調節功能、反映功能。融資功能屬于微觀功能。
3．AD按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為有形市場、無形市場。典型的有形市場是交易所，無形市場是在證券交易所外進行金融資產交易的統稱。
4．ABCD按金融工具發行和流通特征，金融市場分為：發行市場(一級市場)、二級市場、第三市場、第四市場。
5．ABCDE按交易標的物分類，金融市場分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬及其他投資品市場。
6．ABCDE的說法不正確。
7．ABCDE項不屬于中國金融市場的發展特點。
8．ABCDE融通短期資金的市場被稱為貨幣市場，其工具包括銀行發行的短期政府債券、商業票據、銀行承兌匯票、可轉讓的大額定期存單、貨幣市場共同基金等，這些交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現。
9．ABC交易門檻低、交易金額小不屬于貨幣市場的特征，ABC選項都符合貨幣市場特點。
10．ABCD金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為：期貨市場、期權市場、遠期協議市場和互換市場。
11．ABC、D兩項不屬于同業拆借利率形成的機制。同業拆借利率的形成只分為“由拆借雙方當事人決定”和“借助中介人經紀商通過公開競價確定”兩種。
12．ABCD收入水平是個人理財業務的基礎衡量消費者收入水平的指標：(1)國民收入——價值總量；(2)人均國民收入——能夠反映一國的經濟發展水平；(3)個人收入——個人收入總和；(4)個人可支配收入——個人進行理財的可用部分。
13．ABCD選項屬于對客戶的意義，E項屬于社會意義。
14．ABCDE無差異曲線的特點：(1)同一條無差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度；(2)不同的無差異曲線不會相交；(3)無差異曲線的位置越高，其帶來的滿意程度越高；(4)通常，無差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線；(5)向上傾斜的曲線表明風險越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補償。
15．ABDC選項屬于投資顧問的職責；資產增值不屬于資產托管人的職責。
16．ABC目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債。
17．ABCDE理財顧問服務的特點：顧問性、專業性、綜合性、制度性、長期性
18．ABCD現金管理是對現金和流動資產的日常管理。其目的在于：(1)滿足Et常的、周期性支出的需求；(2)滿足應急資金的需求；(3)滿足未來消費的需求；(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。
19．ABC根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理(按照被代理人的委托行使代理權)、法定代理(依照法律的規定行使代理權)和指定代理(人民法院或者指定單位的指定行使代理權)。
20．ABCD《證券法》的法律責任分為刑事責任、民事責任和行政責任三類，可能涉及銀行個人理財從業人員的主要是：(1)發行人擅自發行證券的民事責任；(2)虛假陳述的民事責任；(3)內幕交易的民事責任；(4)操縱市場行為的民事責任。
21．ABD與以往的銀行理財產品相比，代客境外理財產品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外金融產品和境外金融市場有限。目前，商業銀行不得代客投資于境外商品類衍生產品、對沖基金以及國際公認評級機構評級BBB級以下的證券；第三，可以直接用人民幣投資?？蛻艨梢宰杂型鈪R或人民幣購買代客境外理財產品，銀行代替客戶統一在國家外匯管理局換匯后進行境外投資。
22．ABCD商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
23．AB《銀行業監督管理法》的監管目標有：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾財銀行業的信心；保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
24．BCD保險合同的履行：指保險合同生效后，合同主體全面、適當完成各自承擔的約定義務的行為，從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個環節。
25．ABC個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
26．AD個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。
27．ABCDE商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條規定的條件：(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度；(2)有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；(3)具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；(4)信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；(5)中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
28．AC境外投資銀行設計發行的各類結構性投資產品特點：結構復雜，投資風險大，超出銀行的風險管理水平，國內銀行尚無法對此類的投資產品進行估值或量化監測風險。
29．ABC第三方理財服務機構包括研究機構、理財類網站、理財中介類服務機構等。
30．ABCDD項屬于商業銀行的董事會和高級管理層的責任和義務；E項與題干無關。
31．BC商業銀行在管理銷售風險時，需從銷售人員素質以及銷售過程兩個方面進行管理。
32．BCD商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：(1)暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；(2)建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；(3)建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。
33．ABCD理財產品按照期限類型可分為：6個月以內、1年以內、1年至2年期、2年以上產品。
34．AC組合理財產品實現兩大突破：(1)突破了理財產品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資；(2)突破了銀行理財產品間歇式銷售的形式，實現滾動發行和連續銷售。
35．ABCDE結構型理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
36．ABC投資者自身狀況的風險，包括其財務狀況、投資經驗、風險承受能力。
37．AB股票掛鉤類產品通?？梢员环纸鉃橐幌盗械钠跈啵?1)認沽期權；(2)認購期權。
38．BCDETF本質上屬于開放式基金，其本身有三個鮮明特點：(1)可以在交易所掛牌買賣；(2)屬于指數型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利；(3)投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回。
39．AB銀行代理理財產品銷售的基本原則包括：適用性原則、客觀性原則。
40．AB基金產品主要包括兩種風險：(1)價格波動風險；(2)流動性風險。
三、判斷題解析
1．A個人理財業務中，商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢的活動，屬于顧問性質。
2．A個人理財業務中，商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。
3．B個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構，不包括監管機構。
4．B《商業銀行理財產品銷售管理方法》規定，風險評估至少每年開展一次，且首次風險評估應在網點進行。
5．B按是否接受客戶委托和授權，對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。
6．B客戶接受商業銀行和理財人員提供的綜合理財服務后進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶和銀行按照約定方式共享共擔。
7．A綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務，理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務；私人銀行的服務對象是高凈值客戶。
8．B我國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱。
9．A信托公司委托商業銀行辦理信托計劃收付業務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。
10．A理財顧問服務，商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶。
11．B緊急備用金可以應對失業或可能導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用。最低標準的失業保障月數是3個月，最好能維持6個月的失業保障。
12．B損害社會公共利益訂立的合同無效。
13．B中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。
14．A一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。
15．B銀行個人理財的投資者教育，主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規、揭示理財風險，并引導客戶依法維權等各項活動。