1、市場準入監管的必要性

各國政府之所以關注銀行業的監管，并尤為重視銀行業的市場準人管制，是因為銀行業具有相對獨特的地方。這種特殊性主要表現在以下兩個方面：

(1)銀行是一種含有復雜風險體系的行業。這種行業本質上是一種風險行業，其風險構成豐富多樣，包括信用風險、利率風險、匯率風險、技術風險和其他風險。這些復雜的風險隨時都威脅銀行機構及金融市場的穩定性，監管當局試圖通過市場準入減少和預防銀行給金融市場甚至整個經濟帶來的震蕩。

(2)銀行具有特殊的資產結構。銀行的負債比例要遠遠高于工商企業，其經營活動主要依賴于外部資金，且主要是存款人的資金。銀行要預防風險，不僅要有必需的自有資金，而且需要監管當局的特別監督與管理，以降低潛在風險發生的可能。

2、市場準入監管目標

銀行準人管理對一國銀行業結構和規模產生重大影響，良好的注冊準人不僅能創造一個有效率和富有競爭性的銀行經營環境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。因各國政府對銀行及其社會影響的關注層面不同，銀行市場準人監管的具體目標可能不同，但都反映出監管當局的基本取向。銀行市場準人的主要目標包括：

(1)保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系。通過設定的市場準入條件，將不具備條件的申請機構或人員排除在銀行市場的門檻之外，以防止不穩定因素(如財力不足、不合格的管理人員或過度競爭)影響一家銀行或整個銀行體系的穩定和安全。

(2)維護銀行市場秩序。一方面，通過市場準人監管，確保市場主體具有良好的素質，規范其市場行為；另一方面，通過市場準入門檻的設定，達到限制惡性競爭，維護市場公平的目標。而實行自由市場準人管理易形成不合理的惡性競爭，損害資金使用效率，減少利潤，惡化經營環境；過嚴的市場準人也易產生銀行壟斷而降低效率，并最終損害消費者的利益。準入管理的原則是要造就一個能有效服務經濟和公眾利益的銀行體系。

(3)保護存款人的利益。銀行具有公眾性，為保證銀行體系的穩定和安全，通過設定銀行準人的資本金要求，準備必要的應急資金，可監督銀行機構維持充足的償付能力，防范金融風險，保證存款人的利益不受到侵害。