為方便考生備考，學霸君總結了2020年銀行從業《風險管理》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優異成績，具體高頻考點匯總如下，請收藏！

1、風險評級概述

風險評級是對銀行風險管理系統，即識別、計量、監測和控制風險的政策、程序、技術等的完整性、有效性進行評價并定級的過程。監管機構對銀行的評級，既不同于銀行自身的評價，也不同于社會中介機構對銀行的評級。它是以防范風險為目的，通過對銀行風險及經營狀況的綜合評級，系統地分析、識別銀行存在的風險，實現對銀行持續監管和分類監管，促進銀行穩健發展。

2、風險評級的原則和程序

(1)風險評級的原則。

全面性原則。風險評級應在全面收集股份制商業銀行相關信息的基礎上，綜合全部信息進行。

系統性原則。風險評級應系統分析股份制商業銀行的整體風險和經營狀況，以及風險發展趨勢。

持續性原則。風險評級應根據監管周期持續進行。

審慎性原則。風險評級應當遵循審慎監管原則，以審慎監管的要求為依據，有效識別和認定股份制商業銀行存在的和潛在的風險。

(2)風險評級的程序。

收集評級信息。要求收集的信息要全面、可靠，保證信息的完整性和準確性。

分析評級信息。遵循科學性和審慎性原則對所收集的信息進行分析評級，得出評級結果，通過準確的計算得出公正的評級結果。

制定監管措施。根據評級結果制定合理可行的監管措施，整理評級檔案，及時整理出完整的評級檔案。

3、市場約束參與方及其作用

市場約束各參與方主要有：監管部門、存款人、債權人、中介機構和專業顧問團體、評級機構、股東及其他利益相關者。

(1)監管部門。監管部門是市場約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性。二是實施懲戒，即建立有效的監督檢查，確保政策執行和有效信息披露。三是引導其他市場參與者改進做法，強化監督。四是建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。

(2)公眾和存款人。存款是銀行主要的負債來源之一，公眾和存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險。

(3)股東。銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束。

(4)債券持有人。債券持有人對于銀行風險的關注程度實際上介于存款人和股東之間。債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。

(5)評級機構。評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用。此外，評級機構還能為監管部門提供協助，如有利于監管部門對監管對象進行分級、分類管理，為市場參與者提供關于金融機構目前狀況的參考。

(6)其他組織機構。

審計師：通過專業審計及與董事會、高級管理層、監管機構的溝通實現對銀行機構經營活動的約束。

銀行業協會：通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致并公開發布，促使銀行機構規范地開展經營活動。

員工：通過舉報違法或違反職業道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，實現對銀行業機構的市場約束。