第十八章 刑事法律制度

第二節 金融犯罪及刑事責任

考點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪【點擊試聽>>聽老師講解】

破壞銀行管理罪的具體內容。

1．非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“公眾”是指社會不特定對象。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。

本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

2．高利轉貸罪

高利轉貸罪，是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。

本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

本罪客觀方面表現為套取金融機構信貸資金，并將該資金高利轉貸為他人，違法所得數額較大的行為。

本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。具有貸款業務經營權的金融機構除外。

本罪主觀方面是故意。

3．違法發放貸款罪

違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。

本罪的客體是國家對貸款的管理制度。

本罪客觀方面表現為違反國家規定發放貸款的行為。

本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

本罪主觀方面是故意，并且違法向關系人發放貸款罪中還要求明知是關系人而違法向其發放貸款。

4．吸收客戶資金不入帳罪

吸收客戶資金不入帳罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入帳，數額巨大或者造成重大損失的行為。

本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

本罪主觀方面是故意。

5．偽造、變造金融票證罪

本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數額、日期等記載事項。

本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

本罪主觀方面是故意。

6．非法出具金融票證罪

非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。

本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

本罪主觀方面是故意，即明知違反規定而出具金融票據的行為。

7．違法票據承兌、付款、保證罪

對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。

本罪侵犯的客體是國家對票據的管理制度。

本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

8．洗錢罪