2020年銀行從業《法律法規與綜合能力》科目適用教材應為2019版（中國金融出版社），為方便考生備考，取得理想成績，學霸君總結法律法規高頻考點匯總如下，請收藏！

1、代理證券業務

代理證券資金清算業務是指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。

代理證券資金清算業務主要包括：

①一級清算業務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

②二級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。

2、代保管業務

代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫．為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。近年來，出租保管箱業務發展迅速，成為代保管業務的主要產品。此外，代保管業務還包括露封保管業務和密封保管業務。

3、理財業務的特點。

①商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

②客戶是理財業務風險的主要承擔者。

③銀行理財業務是“輕資本”業務。

④理財業務是一項金融知識技術密集型業務。

4、理財業務管理

按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。

商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：

(1)主要監管指標符合監管要求：

(2)具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算：

(3)制定了理財業務風險監測指標和風險限額．并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系：

(4)有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。

5、理財產品分類

根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產品按照風險分類有以下幾種：

（1）極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，包括各種保證收益類產品，或者保障本金，且預期收益不能實現概率極低的產品；

（2）低風險產品：經各行風險評級確定為低風險等級產品，包括本金安全，且預期收益不能實現的概率低的產品；

（3）中等風險產品：經各行風險評級確定為中等風險等級產品，該類產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性；

（4）較高風險產品：經各行風險評級確定為較高風險等級產品，存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大；

（5）高風險產品：經各行風險評級確定為高風險產品，本金虧損概率較高，收益波動性大。

按照適合性原則，這些投資不同風險等級產品的投資者應具有不同等級的風險偏好和承受能力。