個人理財是以個人為主體的復雜的經濟活動，需要有專業知識和手段來支撐。

1.個人理財概述

個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。

個人理財過程大致可分為五個步驟。

步驟一：評估理財環境和個人條件

理財環境的信息范圍較廣，包括經濟和社會發展情況、個人所處的社會地位等。個人條件的評估包括對個人資產(如住房、車、收藏、股票、存款等)、負債(如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等)以及收入(包括預期收入)的評估(實際上主要評估財產)。

步驟二：制定個人理財目標

個人理財目標具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個理財目標，包括一些短期目標和一些長期目標，一些重點目標和次要目標等。

步驟三：制訂個人理財規劃

理財規劃是指采取何種方式來實現個人理財目標，包括理財手段的選擇。

步驟四：執行個人理財規劃

步驟五：監控執行進度和再評估

個人理財規劃在執行中會遇到一些影響，包括外部環境的變化和個人條件的改變，因此個人理財規劃在執行中有必要進行監控，以便于進行調整和再評估。

現代商業銀行具有豐富的金融業務知識和金融資源、完善的業務管理和風險控制手段、便捷的渠道和專業的人員，在提供個人理財服務方面具有較強的優勢。目前，個人理財業務已經成為商業銀行重要業務之一。

2.銀行個人理財業務概念

(1)個人理財業務概念

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶(非企業法人)提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。索取—>《銀行從業備考考試，通關資料》請咨詢QQ：1962930。

商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。個人理財業務人員的專業化服務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質;另一種是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。可見，個人理財業務是建立在委托――代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

【例題1·多選題】下列關于個人理財的說法正確的有(　)。

A.個人理財業務服務對象是個人和家庭

B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

『正確答案』ACDE