1、現金管理

現金管理的目的是滿足日常需求、應急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。

編制預算：

（1）設定長期理財規劃目標，并計算所需的年度儲蓄

（2）預測年度收入

（3）算出年度支出預算目標：年度收入 – 年儲蓄目標 = 年度支出預算

（4）預算控制與差異分析

應建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶

緊急預備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金；貸款額度。

例題：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）

A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

例題：由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）

A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構協商的格式

C 存款機構的格式合同 D 口頭形式

2、消費管理

（1）即期消費和遠期消費

（2）消費支出的預期

（3）孩子的消費

（4）住房、汽車等大額消費

（5）保險消費

3、債務管理

（1）先算好可負擔的債務額度；銀行從業人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。

（2）合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產價值。

（3）注意事項：

債務總量不超過凈資產；

債務期限不超過退休年齡

債務支出占家庭收入0.4

短期債務和長期債務間的比例。

4、現金、消費和債務管理的綜合考慮

例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。現在和父母住，所購住房一個月內可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是（）

A 流動性問題不大

B 應該將6000元存款換成股票基金

C 可以將下個月的房屋出租

D 不需要減少月支出