為方便考生備考，學霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績，具體高頻考點匯總?cè)缦拢埵詹兀?/p>

1、理財規(guī)劃方案——客戶檔案管理

在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的。一方面，這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾．理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務過程相關的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)．從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納．供以后的工作中研究交流學習。

2、理財規(guī)劃——后續(xù)跟蹤服務的必要性

后續(xù)跟蹤服務的必要性：

(1)理財規(guī)劃服務是個過程。不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。

(2)客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務．甚至成為客戶家庭世代的理財師。這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務。

(3)綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的。對未來的預估不可能完全準確或一直不變。這會導致方案的最終效果與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后．仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案．幫助客戶及其財務安排更好地適應變化。達到預定的理財目標。

(4)從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶。如何通過后續(xù)跟蹤服務。提升客戶滿意度、加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。

3、理財規(guī)劃——實施方案跟蹤和評估服務

客戶家庭情況、市場趨勢和政策法規(guī)不斷變化更新，這就需要理財師定期對理財方案的執(zhí)行和實施情況進行監(jiān)控與評估．了解階段性的理財方案實施效果，以便及時與客戶溝通，并對方案進行及時調(diào)整。

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：

(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務狀況變化幅度。(3)客戶的投資風格。

評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象。不過，這還取決于客戶的個性化要求，同時頻率高也會增大理財師的工作量，增加理財方案的執(zhí)行成本。