3貸放分控操作要點
1.設立獨立的放款執行部門;
2.明確放款執行部門的職責;【核心職責是貸款發放和支付的審核】
(1)審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性;
【包括流程是否合規，手續是否合法、齊備;審批文書是否在有效期內，內容是否完善，要素是否一致等。】
(2)核準放款前提條件;
放款執行部門要對提出的審核意見負責，其主要審核的內容包括：
審核合規性要求的落實情況;【包括：是否已提供項目的審批、核準或備案文件，項目用地、環評批復等】
審核限制性條款的落實情況;【對貸款客戶的限制條款見考點10.4】
核實擔保的落實情況;
審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況;
審核資本金同比例到位的落實情況;
審核申請提款金額是否與項目進度相匹配;
【對于投資額大、計數復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監理、評估。
質檢等第三方機構參與簽署的項目進度和質量的書面文件。】
審核提款申請是否與貸款約定用途一致。
(3)其他職責。【參與貸款管理工作】
3.建立并完善對放款執行部門的考核和問責機制;
4對貸款客戶的限制性條款
放款執行部門的職責之一便是您審核限制性條款的落實情況，限制性條款包括的主要內容有：
1.辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金的比例要求;
2.貸款擔保方面的要求;來源：233網校
3.對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求;
4.貸款支付金額、支付對象的要求;
5.對外擔保的限制;
6.資本出手的限制;
7.股東分紅的限制;
8.兼并收購的限制;
9.交叉違約的限制;
10.償債優先權的要求;
11.貸后配合管理的要求;
12.確定借款人的交易對手名單、交易商品，必須要時銀行可做限定;
13.鎖定借款人貸款對應的特定還款來源，提出明確和監督的具體措施，落實責任人;
14.其他限制條件。