1、現(xiàn)場(chǎng)檢查概述
（1）概念
現(xiàn)場(chǎng)檢查，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實(shí)物、外部調(diào)查、訪談、詢問、評(píng)估及測(cè)試等方式，對(duì)其公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。
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（2）分類
①按照檢查范圍劃分，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查
②按照現(xiàn)場(chǎng)檢查的人員組織方式劃分，分為集成檢查、屬地檢查和交叉檢查
2、現(xiàn)場(chǎng)檢查的原則
（1）合法性原則【主體合法、程序合法、形式合法】
（2）廉潔性原則
（3）嚴(yán)查嚴(yán)處原則
3、現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施流程
（1）現(xiàn)場(chǎng)檢查管理
①根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作實(shí)行分級(jí)立項(xiàng)、分級(jí)實(shí)施，按照“誰立項(xiàng)、誰組織、誰負(fù)責(zé)”的工作機(jī)制，開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。
②現(xiàn)場(chǎng)檢查局對(duì)全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理、內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行實(shí)地檢查，并提出相應(yīng)監(jiān)管措施及行政處罰建議。
③銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)在檢查局指導(dǎo)下，對(duì)地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理、內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行實(shí)地檢查。
④銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管備忘錄等合作協(xié)議規(guī)定和對(duì)等原則，開展對(duì)中資銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的檢查，并加強(qiáng)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作，配合境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好外資銀行業(yè)境內(nèi)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的檢查。
（2）現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)
①確定檢查項(xiàng)目。
②確定檢查對(duì)象。
③制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。
④現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃調(diào)整。
⑤臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查項(xiàng)目立項(xiàng)。各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在臨時(shí)立項(xiàng)后10個(gè)工作日內(nèi)，將立項(xiàng)情況向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
（3）現(xiàn)場(chǎng)檢查的執(zhí)行
現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備 | ①成立檢查組；②查前調(diào)查；③檢查前培訓(xùn)；④提前調(diào)閱資料。 |
現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施 | ①進(jìn)點(diǎn)會(huì)談；②實(shí)施檢查；③調(diào)查取證；④評(píng)價(jià)定性；⑤編制工作底稿；⑥發(fā)出并回收事實(shí)確認(rèn)書。 |
檢查報(bào)告 | ①形成現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)與評(píng)價(jià)；②被查機(jī)構(gòu)反饋意見；③撰寫現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告；④形成現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書。 |
檢查處理 | ①對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的一般違規(guī)問題，監(jiān)管部門應(yīng)在檢查意見書中提出整改意見，責(zé)令被查機(jī)構(gòu)限期改正。 ②對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)被查機(jī)構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則情形的，應(yīng)依法采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的以下監(jiān)管強(qiáng)制措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。 |
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