考點：工程保險種類

承包人應以發(fā)包人和承包人的共同名義向雙方同意的保險人投保建筑工程一切險、安裝工程一切險。

1)建筑工程一切險

標的：建設工程，對建設工程整個施工期間工程本身、施工機具和工地設備因自然災害或意外事故造成的物質(zhì)損失給予賠償?shù)谋ｋU。

(1)投保人和被保險人

以發(fā)包人和承包人的共同名義投保，被保險人包括發(fā)包人、總承包人、分包人、發(fā)包人聘用的監(jiān)理人員、與工程有密切關系的單位或個人，如貸款銀行等。

(2)保險期限。建筑工程一切險采用的是工期保險單，即保險期限是從投保工程動工之日起直至工程驗收之日止。

(3)保險項目和責任范圍。建筑工程一切險的責任范圍包括工程項下的物質(zhì)損失部分，即工程標的有形財產(chǎn)的損失和相關費用的損失，一般會在保險單中列明具體的保險項目：建筑工程(包括永久和臨時工程及物料)、所有人提供的物料及項目、安裝工程項目、建筑用機器、裝置及設備(需另附清單)、場地清理費、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)(需列明名稱)。

物質(zhì)損失部分的保險責任主要有保險單中列明的各種自然災害和意外事故，如洪水、風暴、水災、暴雨、地陷、冰雹、雷電、火災、爆炸等多項，同時還承保盜竊、工人或技術人員過失等人為風險，以及原材料缺陷或工藝不善引起的事故。此外，還可在基本保險責任項下附加特別保險條款，以利于被保險人全面轉(zhuǎn)移風險。

(4)免責范圍。除外責任通常包括：

①設計錯誤引起的損失和費用；

②自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費用；

③因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置，修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；

④非外力引起的機械或電氣裝置損壞，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失；

⑤維修保養(yǎng)或正常檢修的費用；

⑥檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；

⑦貨物盤點時發(fā)現(xiàn)的盤虧損失；

⑧領有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；

⑨在保險單保險期限終止前，被保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

2)安裝工程一切險

安裝工程一切險是指以各種大型機器、設備安裝工程為標的，對承保機械和設備在安裝過程中因自然災害或意外事故所造成的物質(zhì)損失、費用損失承擔賠償責任的保險。安裝工程風險分布具有明顯的階段性，安裝工程一切險的承保風險主要是人為風險，并顯具技術色彩。

(1)投保人和被保險人。安裝工程一切險的投保人和被保險人同建筑工程一切險。

(2)保險期限。安裝工程一切險的保險期限原則上也是規(guī)定自投保工程動工之日起直至工程驗收之日止。但在有些施工合同中會有試車、考核規(guī)定，因此，試車、考核階段應以保險單中規(guī)定的期限為準。如因特殊情況需要延長保險期間的，必須事先獲得保險人的書面同意。

(3)保險項目和保險責任。安裝工程一切險的保險項目通常包括：安裝項目(包括裝的設備價、運費、保費、關稅等和安裝費);土建工程項目；施工用機器及設備(需附清單);清除殘骸費用；專業(yè)費用。

安裝工程一切險的責任范圍與建筑工程一切險的責任范圍基本一致，但增加了對安裝工程常遇到的電氣事故，如超負荷、超電壓、碰線、電弧、走電、短路、大氣放電等造成的損失賠償責任。此外，因承包人安裝人員技術不精引起的事故也可成為向保險公司索賠的理由。

(4)免責范圍。除建筑工程一切險中所提及事項外，安裝工程一切險還會免賠因超負荷、超電壓、碰線等電氣原因所造成的電氣設備或電氣用具本身的損失。

3)第三者責任險

建筑工程一切險和安裝工程一切險通常還會包括一項附加條款、附加險。

在缺陷責任期終止證書頒發(fā)前，承包人應以承包人和發(fā)包人的共同名義投保第三者責任險，其保險費率、保險金額等有關內(nèi)容在專用合同條款中約定。

第三者責任險是指在保險期限內(nèi)，對因工程意外事故造成的、依法應由被保險人負責的工地上及毗鄰地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失(本工程除外)，以及被保險人因此而支付的訴訟費用和事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他費用等賠償責任。

第三者責任險的責任期間與建筑工程一切險和安裝工程一切險的責任期間相同，只是責任范圍僅限于賠償保險標的工程的工地及鄰近地區(qū)的第三者因工程實施而蒙受人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失。

第三者責任險的責任范圍還包括賠償被保險人因此而支付的訴訟費用和事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他費用，但不能超過保險單列明的賠償限額。

4)施工人員工傷保險

工傷保險是為保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟補償，促進工傷預防和職業(yè)康復，分散用人單位工傷風險而設立的保險。

為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險費。

【各個單位各自負責】

5)意外傷害保險

意外傷害保險是指當被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害造成死亡、殘疾、支出醫(yī)療費或暫時喪失勞動能力時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的人身保險。

《中華人民共和國建筑法》規(guī)定：“建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費。”

【習題演練】

建設工程施工過程中發(fā)生化學品泄漏，造成工程外部鄰近人員中毒住院，其醫(yī)療費用應由保險公司支付的前提是該工程投保了建筑工程（　?。?。

A．一切險

B．一切險加第三者責任險

C．一切險加人身保險

D．一切險加人身意外傷害險