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2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》第三章：金融機(jī)構(gòu)與金融制度
2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能
一、金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)
狹義 | 定義為金融活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)，即在間接融資領(lǐng)域中作為資金余缺雙方交易的媒介，專門從事貨幣、信貸活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，主要指銀行和其他從事存、貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 |
| 廣義 | 金融機(jī)構(gòu)是指所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，包括直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)和間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)。直接融資領(lǐng)域中金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是充當(dāng)投資者和籌資者之間的經(jīng)紀(jì)人，即代理買賣證券，有時(shí)金融機(jī)構(gòu)本身也參加證券交易，如證券公司和投資銀行。 |
二、金融機(jī)構(gòu)的職能
①促進(jìn)資金融通②便利支付結(jié)算③降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)④減少信息成本⑤反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)
三、金融機(jī)構(gòu)的類型
| 分類標(biāo)準(zhǔn) | 類別 | 內(nèi)容 |
| 按融資方式的不同 | 直接金融機(jī)構(gòu) | 典型代表：投資銀行、證券公司 |
| 間接金融機(jī)構(gòu) | 典型代表：商業(yè)銀行 | |
| 按金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征 | 銀行機(jī)構(gòu) | 如：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行 |
| 非銀行機(jī)構(gòu) | 包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資等機(jī)構(gòu) | |
| 按是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù) | 政策性金融機(jī)構(gòu) | 不以營利為目的，但可以獲得政府資金或稅收方面支持 |
| 商業(yè)性金融機(jī)構(gòu) | 經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤 | |
| 按所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的基本特征及其發(fā)展趨勢(shì) | 存款性金融機(jī)構(gòu) | |
| 投資性金融機(jī)構(gòu) | ||
| 契約性金融機(jī)構(gòu) | ||
| 政策性金融機(jī)構(gòu) | ||
四、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成
| 存款性金融機(jī)構(gòu) | 商業(yè)銀行 | 商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。吸收活期存款、創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。 |
| 儲(chǔ)蓄銀行 | 吸收居民儲(chǔ)蓄存款，將資金主要投資于政府債券和公司股票、債券等金融工具 | |
| 信用合作社 | 城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織 | |
| 投資性金融機(jī)構(gòu) | 投資銀行 | 資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券籌資，有的國家投資銀行也被允許接受定期存款 |
| 投資基金 | 優(yōu)勢(shì)：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì) | |
| 契約性金融機(jī)構(gòu) | 保險(xiǎn)公司 | 特點(diǎn)：資金來源可靠穩(wěn)定，資金運(yùn)用主要是投資，資金的流動(dòng)性較弱 |
| 養(yǎng)老基金和退休基金 | 主要來自勞資雙方的積聚 | |
| 政策性金融機(jī)構(gòu) | 經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu) | (1)國際性的：以聯(lián)合國下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行(簡稱世界銀行)、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司組成。 (2)區(qū)域性的：如亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行。 (3)本國性的：如我國的國家開發(fā)銀行 |
| 農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu) | 專門向農(nóng)業(yè)提供中長期低息貸款 | |
| 進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu) | 由政府支持設(shè)置的向外貿(mào)部門提供優(yōu)惠出口信貸的金融機(jī)構(gòu) | |
| 住房政策性金融機(jī)構(gòu) | 資金來源主要是政府出資、發(fā)行債券、吸收住房儲(chǔ)蓄存款等 |
【例題·單選題】金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)和代理客戶支付等業(yè)務(wù)時(shí)承擔(dān)的職能是（ ）。
A．信用中介
B．支付中介
C．創(chuàng)造信用工具
D．將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本
【例題·單選題】與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是（ ）。
A．以營利為目的
B．提供金融服務(wù)
C．吸收活期存款
D．執(zhí)行國家金融政策
【例題·單選題】存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。
A．養(yǎng)老基金
B．投資銀行
C．保險(xiǎn)公司
D．信用合作社
