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2020年中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)知識點(diǎn):商業(yè)銀行制度

來源:233網(wǎng)校 2020-03-11 10:39:00

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2020年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》第三章:金融機(jī)構(gòu)與金融制度

2020年中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點(diǎn)商業(yè)銀行制度

(一)商業(yè)銀行的組織制度

單一銀行制度

銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營,不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu),美國曾經(jīng)比較典型。

單一銀行制度的優(yōu)缺點(diǎn):

(1)防止銀行的集中和壟斷,但限制了每家銀行的競爭力;

(2)降低營業(yè)成本,但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新;

(3)強(qiáng)化地方服務(wù),但限制了規(guī)模效益;

(4)獨(dú)立性、自主性強(qiáng),但抗風(fēng)險能力差。

分支銀行制度

又稱總分行制,是指法律上允許在總行之下,在國內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。它是各國普遍使用的銀行組織形式(包括我國)。

根據(jù)總機(jī)構(gòu)設(shè)置的形式與職能不同,分兩種形式:(1)總行制(總行開展經(jīng)營活動);(2)總管理處制(總行不開展經(jīng)營活動)

優(yōu)點(diǎn):①規(guī)模效益高;②競爭力強(qiáng);③易于監(jiān)管。

缺點(diǎn):①加速銀行的壟斷和集中;②管理難度大。

持股公司制度

又稱集團(tuán)銀行制度,即由某一集團(tuán)成立持股公司,由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。

連鎖銀行制度

又稱聯(lián)合銀行制度,指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。連鎖銀行制度沒有持股公司的存在。

(二)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度

(1)分業(yè)經(jīng)營銀行制度

指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險等業(yè)務(wù)想分離,商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù),不得經(jīng)營證券、保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。

(2)綜合性銀行制度

是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算,甚至信托、租賃、保險等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度。

【例題·單選題】由某一集團(tuán)公司控制或收購若干家銀行,但是被控制或收購的銀行仍然具有獨(dú)立法人地位,這種商業(yè)銀行組織制度屬于(  )制度。

A.持股公司

B.單一銀行

C.連鎖銀行

D.分支銀行

參考答案:A
參考解析:商業(yè)銀行的組織制度主要包括四類:單一銀行制度、分支銀行制度、持股公司制度和連鎖銀行制度。持股公司制度又稱為集團(tuán)銀行制度,是由某一集團(tuán)成立持股公司,由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。這些被收購或被控制的銀行在法律上仍然是獨(dú)立的,但他們的經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)受持股公司的控制。

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