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2023年銀行從業初級《個人理財》新增考點主要集中在第一章、第二章、第三章、第四章、第六章，具體考點如下（標藍部分為新增重要內容）

【考點1】理財業務【變更！】

狹義的理財業務專指商業銀行為客戶提供的理財服務，廣義的理財業務又稱資產管理業務。

根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

【考點2】國內個人理財業務發展與狀況

資管新規發布后，《關于進一步明確規范金融機構資產管理業務指導意見有關事項的通知》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》(以下簡稱"理財新規")、《商業銀行理財子公司管理辦法》等監管文件作為理財業務的基礎性制度先后出臺，明確了銀行理財業務轉型要求。在上述制度的引導下，各銀行業金融機構積極推動理財產品凈值化轉型，在資產配置方面不斷豐富金融投資品種，推動凈值型理財產品多樣化發展。

同時，為進一步規范理財子公司管理，2019年起監管部門陸續出臺《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法》《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》《標準化債權類資產認定規則》等配套監管制度，配套制度體現了統一監管標準，促進公平競爭的原則，同時又充分考慮了機構承受能力，審慎設置過渡期，穩定了市場預期。在資管新規、理財新規等政策的指引下，銀行業順應監管要求和市場變革，全面推進理財業務轉型。

2020年，為引導銀行及理財公司穩健開展理財業務，考慮到疫情影響，監管部門將資管新規過渡期延長至2021年底，銀行理財產品規模穩定增長，產品結構持續優化，總體呈現穩中向好的發展態勢。2021年，銀行理財業務進入資管新規轉型過渡期的收宮之年。為規范銀行理財產品銷售等工作，監管機構出臺了《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》等制度，進一步落實投資者權益保護，貫徹"受人之托，代客理財"的理念，推動理財業務回歸本源。

【考點3】《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》對理財產品銷售行為及銷售人員管理的規范要求

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【考點4】私募資產管理業務涉及的法律法規

近年來，我國私募投資基金行業穩步發展，在提高直接融資比重、促進經濟發展方面發揮了積極作用。為規范私募投資基金行業的發展，加強風險防控，2023年7月3日，國務院發布《私募投資基金監督管理條例》(以下簡稱《條例》)。《條例》的發布，有利于完善私募基金監管制度，將私募投資基金業務活動納入法治化、規范化軌道進行監管，更好保護投資者合法權益，進一步發揮服務實體經濟、促進科技創新等作用。

【考點5】金銀管理條例【重要！】

為加強對金銀的管理，保證國家經濟建設對金銀的需要，2011年中國人民銀行修訂頒布《中華人民共和國金銀管理條例》。相關條款如下:

第四條規定，國家管理金銀的主管機關為中國人民銀行。

中國人民銀行負責管理國家金銀儲備；負責金銀的收購與配售；會同國家物價主管機關制定和管理金銀收購與配售價格；會同國家有關主管機關審批經營(包括加工、銷售)金銀制品、含金銀化工產品以及從含金銀的廢渣、廢液、廢料中回收金銀的單位(以下統稱經營單位)，管理和檢查金銀市場；監督本條例的實施。

第五條規定，境內機構所持的金銀，除經中國人民銀行許可留用的原材料、設備、器皿、紀念品外，必須全部交售給中國人民銀行，不得自行處理、占有。

第七條規定，在中華人民共和國境內，一切單位和個人不得計價使用金銀，禁止私相買賣和借貸抵押金銀。

第八條規定，金銀的收購，統一由中國人民銀行辦理。除經中國人民銀行許可、委托的以外，任何單位和個人不得收購金銀。

第十五條規定，凡需用金銀的單位，必須按照規定程序向中國人民銀行提出申請使用金銀的計劃，由中國人民銀行審批、供應。

第二十一條規定，金銀質地紀念幣的鑄造、發行由中國人民銀行辦理，其他任何單位不得鑄造、仿造和發行。

金銀質地紀念章(牌)的出口經營，由中國人民銀行和中華人民共和國對外經濟貿易部分別辦理。

第二十五條規定，攜帶金銀進入中華人民共和國國境，數量不受限制，但是必須向入境地中華人民共和國海關申報登記。

第二十六條規定，攜帶或者復帶金銀出境，中華人民共和國海關憑中國人民銀行出具的證明或者原入境時的申報單登記的數量查驗放；不能提供證明的或者超過原入境時申報登記數量的，不許出境。

第二十七條規定，攜帶在中華人民共和國境內供應旅游者購買的金銀飾品(包括鑲嵌飾品、工藝品、器皿等)出境，中華人民共和國海關憑國內經營金銀制品的單位開具的特種發貨票查驗放行。無憑據的，不許出境。

【考點6】銀行間債券市場、交易所債券市場及柜臺債市場

我國柜臺債市場起步較早，但發展較為緩慢。2002年，中國人民銀行頒布《商業銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法》，推動國債在商業銀行柜臺的銷售。

2014年3月，中國人民銀行頒布公告，將國家開發銀行債券、政策性銀行債券和中國鐵路總公司等政府支持機構債券列入柜臺債券交易品種。

2016年，人民銀行頒布《全國銀行間債券市場柜臺業務管理辦法》，進一步明確柜臺業務債券品種包括經發行人認可的已發行國債、地方政府債券、國家開發銀行債券、政策性銀行債券和發行對象包括柜臺業務投資者的新發行債券；柜臺業務交易品種包括現券買賣、質押式回購、買斷式回購以及經中國人民銀行認可的其他交易品種。

【考點7】三板市場【重要！】

三板市場全稱為"代辦股份轉讓系統"于2001年7月16日正式開辦。其設立目的：一是為退市后的上市公司股份提供繼續流通的場所；二是解決原全國證券交易自動報價系統(STAQ)、NET系統歷史遺留的數家公司法人股流通問題。由于"老三板"掛牌的股票品種少，且多數質量較低，為改變我國資本市場柜臺交易落后局面，2006年初北京中關村科技園區建立新的股份轉讓系統，替代原三板市場，又稱"新三板"。2009年7月，《證券公司代辦股份轉讓系統中關村科技園區非上市股份有限公司股份報價轉讓試點辦法(暫行）》正式實施，標志著"新三板"正式形成。

為支持中小企業創新發展，深化"新三板"改革，2021年9月3日北京證券交易所(以下簡稱北交所)注冊成立，成為我國第一家公司制證券交易所。北交所的發展目標在于培育一批專精特新中小企業，構建一套契合創新型中小企業特點的涵蓋發行上市、交易、退市、持續監管、投資者適當性管理等的基礎制度安排，補足多層次資本市場發展普惠金融的短板。

交易規則方面:一是北交所股票可以采取競價交易、大宗交易、協議轉讓等交易方式；二是競價交易漲跌幅限制為30%，上市首日不設漲跌幅限制，上市首日跌漲幅達到或超過30%、60%時，將臨時停牌10分鐘，復牌時進行集合競價;三是競價交易的單筆申報最低為100股，超過100股的申報以1股為單位遞增，賣出股票時余額不足100股是不能分開賣出的，需要一次性申報賣出。

個人投資者參與北交所投資交易的條件包括在申請北交所開戶之前的20個交易日日均資產達到50萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經驗。

【考點8】內部回報率【重要！】

內部回報率的優點是能夠把項目壽命期內的收益與其投資總額聯系起來，刻畫出項目全生命周期的實際收益率，便于將它同行業基準投資收益率直觀對比，確定項目的投資價值。使用借款進行項目投資，在借款條件(如利率)還不很明確時，內部回報率法可以直接測算項目可承受的最高借款利率。需要注意的是，內部回報率為相對指標，不是絕對值。內部回報率較低的方案，可能因為投資金額較大，而凈現值規模更大，對大體量資金吸引力更大。在各個方案選比時，需要將內部收益率與凈現值結合起來考慮。

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