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第4章 個(gè)人住房貸款
一、單項(xiàng)選擇題
1.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類,說法正確的是( )。
A.按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
B.按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
C.按照貸款利率的確定方式劃分,個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款
D.按照資金來源劃分,個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
2.我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是( )。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人汽車貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
D.個(gè)人機(jī)械設(shè)備貸款
3.( )年,中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》。
A.1980
B.1985
C.1995
D.1998
4.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展以( )為標(biāo)志。
A.1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法
B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)
C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布
D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布
5.公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款合計(jì)最高為所購(gòu)住房銷售價(jià)格或評(píng)估價(jià)值(以兩者較低額為準(zhǔn))的( ),其中公積金個(gè)人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
6.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的( )。
A.0.9倍
B.0.7倍
C.0.6倍
D.1.1倍
7.中國(guó)人民銀行決定的最低首付款比例為( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
8.個(gè)人住房貸款的流程包括( )。
A.審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理.
B.受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理
C.審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理
D.受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理
9.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的,貸款額度不超過( )。
A.40%
B.50%
C.55%
D.60%
10.借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款,必須具備的條件中不包括( )。
A.具有完全民事行為能力,且年齡在18~60周歲之間的自然人
B.具有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>
C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,具有按期償還貸款本息的能力
D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可
二、多項(xiàng)選擇題
1.個(gè)人住房貸款貸前咨詢的方式主要有( )。
A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢
B.電話銀行
C.窗口咨詢
D.網(wǎng)上銀行
E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)
2.個(gè)人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為( )。
A.新建個(gè)人住房貸款
B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人再交易住房貸款
D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
E.公積金個(gè)人住房貸款
3.客戶可以通過( )辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
B.網(wǎng)上銀行
C.金融超市
D.個(gè)人貸款服務(wù)中心
E.聲訊電話
4.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中正確的有( )。
A.個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款,即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款
B.個(gè)人住房貸款期限一般最長(zhǎng)不超過30年
C.貸款期限在一年以下(含一年)的,采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的,采用按月還款方式償還貸款本息
D.等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本息,又稱為等額法
E.等額本金還款法,即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減,還款額逐月遞減,因此又稱為遞減法
5.個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查
B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)
C.逾期貸款催收不及時(shí),造成貸款損失
D.未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀
E.未對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)
6.從銀行的利益出發(fā),應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的( )。
A.完整性
B.合規(guī)性
C.可行性
D.有效性
E.經(jīng)濟(jì)性
7.在個(gè)人住房貸款中,個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.未簽訂合同
B.合同格式條款無效
C.未履行法定提示義務(wù)
D.格式條款解釋前后矛盾
E.格式條款與非格式條款不一致
8.在個(gè)人住房貸款中,保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在( )。
A.未明確連帶責(zé)任保證,追索的難度大
B.未明確保證期間或保證期間不明
C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力
D.借款人互相提供保證
E.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證
9.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括( )。
A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作
B.借款人還款能力下降
C.借款人還款意愿下降
D.房屋價(jià)格上升
E.市場(chǎng)利率上升
10.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有( )。
A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單
B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表
C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書
D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表
E.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料
三、判斷題
1.個(gè)人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。( )
2.在個(gè)人住房貸款中,當(dāng)合同主體變更時(shí),新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。( )
3.借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí),貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。( )
4.個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款,即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款。( )
5.個(gè)人住房貸款貸款期間,當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí),銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。( )
6.對(duì)未按期還款的借款人,應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息。( )
7.在個(gè)人住房貸款中,如果擔(dān)保情況發(fā)生不利于銀行的變化,而借款人又拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保時(shí),銀行應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息或解除合同。( )
8.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。( )
9.個(gè)人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。( )
10.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。( )