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第6章 個人經營性貸款

一、單項選擇題

1．下列各項貸款中，不屬于專項貸款的是（　　）。

A．中國銀行的個人商用房貸款

B．中國銀行的個人投資經營貸款

C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．個人工程機械按揭貸款

2．下列不屬于個人經營專項貸款的是（　?。?/p>

A．某銀行的個人工程機械按揭貸款

B．某銀行的個人投資經營貸款

C．某銀行的個人商用房貸款

D．某銀行的個人商鋪貸款

3．下列屬于個人流動資金貸款的是（　?。?。

A．某銀行的個人商用房貸款

B．某銀行的個人商鋪貸款

C．某銀行的個人工程機械按揭貸款

D．某銀行的個人投資經營貸款

4．以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（　　）。

A．商用房貸款

B．有擔保流動資金貸款

C．設備貸款

D．無擔保流動資金貸款

5．以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是（　?。?。

A．貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

B．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C．每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D．合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

6．下崗失業人員小額擔保貸款的單戶貸款額度最高不超過（　　）萬元。合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（　?。┤f元。

A．2；10

B．5；10

C．2；15 

D．5；15

7．貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，應當采?。ā　。┻€款方式。

A．等額本息

B．等額本金

C．等比累進

D．一次還本付息

8．下列關于個人經營類貸款的說法，正確的是（　?。?。

A．專項貸款的主要還款來源是由經營產生的現金流

B．專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款

C．花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款屬于無擔保的專項貸款

D．流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款

9．商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（　?。?，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（　　）。

A．50％；55％

B．60％；70％

C．70％；75％

D．80％；90％

10．等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（　?。窘鹬鹪拢ā　。?。

A．遞增；遞減

B．遞增；遞增

C．遞減：遞增

D．遞減；遞減

二、多項選擇題

1．以下各項中，屬于專項貸款的是（　　）。

A．中國銀行的個人商用房貸款

B．中國建設銀行的個人助業貸款

C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．個人工程機械按揭貸款

E．“現貸派”個人無擔保貸款

2．下面關于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（　?。?。

A．合同填寫后，經填寫人復核，貸款發放人與借款人和擔保人可以簽訂合同

B．貸款發放人應該根據審批意見確定應使用的合同文本

C．合同復核人員根據審批意見復核合同文本和附件

D．貸款金額、期限、利率、擔保和還款等條款要與最終審批意見一致

E．以上選項都正確

3．在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗（　?。?/p>

A．借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B．合同簽署日期是否明確

C．所購或所租商用房價格是否合理

D．商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人

E．商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

4．在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容有（　?。?。

A．借款人是否按期足額歸還貸款

B．借款人工作單位是否發生變化

C．借款人的聯系電話有無變動

D．有無發生可能影響借款人還款能力的突發事件

E．商用房的租金收入狀況

5．下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（　?。?。

A．銀行應按照貸款風險5級分類法對不良商用房貸款進行認定

B．銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C．銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D．對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

6．下列關于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（　　）。

A．提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B．提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

C．銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D．還款人在還款期限內宣告失蹤的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

7．申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔保措施，以下（　　）方式符合要求。

A．抵押

B．質押 

C．履約保證保險

D．政府擔保

E．個人擔保

三、判斷題

1．操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（　?。?/p>

2．為降低成本，貸款人可以不設立獨立的貸款發放部門或崗位。（　　）

3．貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（　?。?/p>

4．貸款審批中，要確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，應拒絕發放貸款。（　　）

5．當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續。（　　）

6．貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（　?。?/p>

7．商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（　　）

8．借款人還清貸款本息后，檔案材料全部由銀行永久保管。（　?。?/p>

9．商用房貸款的期限通常為15年以上。（　?。?/p>

10．辦理商用房貸款時，為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業擔保機構準入和嚴格執行回訪制度。（　?。?/p>,

答案與解析

一、單項選擇題

1．【答案與解析】B

2．【答案與解析】B

3．【答案與解析】D

4．【答案與解析】A

5．【答案與解析】C

6．【答案與解析】A

7．【答案與解析】D

8．【答案與解析】A

9．【答案與解析】A

10．【答案與解析】c

二、多項選擇題

1．【答案與解析】ACD

2．【答案與解析】BCD

3．【答案與解析】ABCDE

4．【答案與解析】ABCDE

5．【答案與解析】ACD

6．【答案與解析】BCD

7．【解析】ABC

三、判斷題

1．【答案與解析】×

2．【答案與解析】×

3．【答案與解析】√

4．【答案與解析】×

5．【答案與解析】√

6．【答案與解析】×

7．【答案與解析】×

8．【答案與解析】×

9．【答案與解析】×

10．【答案與解析】×