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第6章 個人經(jīng)營性貸款

一、單項選擇題

1．下列各項貸款中，不屬于專項貸款的是（　?。?/p>

A．中國銀行的個人商用房貸款

B．中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．個人工程機械按揭貸款

2．下列不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（　?。?。

A．某銀行的個人工程機械按揭貸款

B．某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C．某銀行的個人商用房貸款

D．某銀行的個人商鋪貸款

3．下列屬于個人流動資金貸款的是（　　）。

A．某銀行的個人商用房貸款

B．某銀行的個人商鋪貸款

C．某銀行的個人工程機械按揭貸款

D．某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

4．以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（　　）。

A．商用房貸款

B．有擔(dān)保流動資金貸款

C．設(shè)備貸款

D．無擔(dān)保流動資金貸款

5．以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的是（　?。?/p>

A．貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B．合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C．每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D．合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

6．下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的單戶貸款額度最高不超過（　?。┤f元。合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（　?。┤f元。

A．2；10

B．5；10

C．2；15 

D．5；15

7．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應(yīng)當(dāng)采?。ā　。┻€款方式。

A．等額本息

B．等額本金

C．等比累進

D．一次還本付息

8．下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（　?。?/p>

A．專項貸款的主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B．專項貸款主要包括有擔(dān)保的專項貸款和無擔(dān)保的專項貸款

C．花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款屬于無擔(dān)保的專項貸款

D．流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款

9．商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（　　），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（　?。?。

A．50％；55％

B．60％；70％

C．70％；75％

D．80％；90％

10．等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（　?。?，本金逐月（　　）。

A．遞增；遞減

B．遞增；遞增

C．遞減：遞增

D．遞減；遞減

二、多項選擇題

1．以下各項中，屬于專項貸款的是（　?。?。

A．中國銀行的個人商用房貸款

B．中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．個人工程機械按揭貸款

E．“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

2．下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（　　）。

A．合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

B．貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

C．合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件

D．貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致

E．以上選項都正確

3．在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗（　?。?/p>

A．借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B．合同簽署日期是否明確

C．所購或所租商用房價格是否合理

D．商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E．商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

4．在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容有（　?。?。

A．借款人是否按期足額歸還貸款

B．借款人工作單位是否發(fā)生變化

C．借款人的聯(lián)系電話有無變動

D．有無發(fā)生可能影響借款人還款能力的突發(fā)事件

E．商用房的租金收入狀況

5．下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（　?。?。

A．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險5級分類法對不良商用房貸款進行認(rèn)定

B．銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C．銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D．對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

6．下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（　　）。

A．提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B．提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C．銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D．還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

7．申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔(dān)保措施，以下（　?。┓绞椒弦?。

A．抵押

B．質(zhì)押 

C．履約保證保險

D．政府擔(dān)保

E．個人擔(dān)保

三、判斷題

1．操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（　?。?/p>

2．為降低成本，貸款人可以不設(shè)立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位。（　?。?/p>

3．貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（　　）

4．貸款審批中，要確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，應(yīng)拒絕發(fā)放貸款。（　?。?/p>

5．當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。（　　）

6．貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（　　）

7．商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（　?。?/p>

8．借款人還清貸款本息后，檔案材料全部由銀行永久保管。（　　）

9．商用房貸款的期限通常為15年以上。（　?。?/p>

10．辦理商用房貸款時，為了有效規(guī)避擔(dān)保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入和嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。（　?。?/p>,

答案與解析

一、單項選擇題

1．【答案與解析】B

2．【答案與解析】B

3．【答案與解析】D

4．【答案與解析】A

5．【答案與解析】C

6．【答案與解析】A

7．【答案與解析】D

8．【答案與解析】A

9．【答案與解析】A

10．【答案與解析】c

二、多項選擇題

1．【答案與解析】ACD

2．【答案與解析】BCD

3．【答案與解析】ABCDE

4．【答案與解析】ABCDE

5．【答案與解析】ACD

6．【答案與解析】BCD

7．【解析】ABC

三、判斷題

1．【答案與解析】×

2．【答案與解析】×

3．【答案與解析】√

4．【答案與解析】×

5．【答案與解析】√

6．【答案與解析】×

7．【答案與解析】×

8．【答案與解析】×

9．【答案與解析】×

10．【答案與解析】×