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2015年銀行業(yè)初級資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》臨考卷(二)

來源:233網(wǎng)校 2015-10-28 11:10:00

二、多選題(共40題,每小題1分,共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類,其中包括( )。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) E、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案:BCDE

這是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識。巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類,是按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因分類的,系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是按照風(fēng)險(xiǎn)范圍分類的。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括( )。

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) B、流動性風(fēng)險(xiǎn) C、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn) E、國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案:AD

這是比較基礎(chǔ)的知識點(diǎn),信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式,其中包括( )。

A、聘用員工做法和工作場所安全性 B、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法 D、實(shí)物資產(chǎn)損壞

E、外部欺詐

【答案與解析】正確答案:ABCDE

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性,客戶、產(chǎn)業(yè)及業(yè)務(wù)做法,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,交割及流程管理。

4、下列關(guān)于資本作用的說法,正確的有( )。

A、資本為商業(yè)銀行提供融資

B、吸收和消化損失

C、支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)瞪承擔(dān)

D、維持市場信心

E、為商業(yè)銀行管理,尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

【答案與解析】正確答案:ABDE

商業(yè)銀行過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行來說是不利的,這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個(gè)選項(xiàng)之外,還有一個(gè)作用是限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。

5、下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法,正確的有( )。

A、在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法中,目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)

B、在單筆業(yè)務(wù)層面上,RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配, 為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

C、在資產(chǎn)組合層面上,商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

D、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的

E、使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法,有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

【答案與解析】正確答案:ABCE

D經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法是以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的。

6、下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的有( )

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、股票風(fēng)險(xiǎn) C違約風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn) E、商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案:ABDE

記住四個(gè)市場價(jià)格,利率、匯率、股票、商品。C違約風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

7、國家風(fēng)險(xiǎn)可分為( )。

A、政治風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C•社會風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) E、操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案:ACD

我們最熟悉的三個(gè)關(guān)于國家的詞匯就是:政治、經(jīng)濟(jì)、社會。這三種風(fēng)險(xiǎn)正是國家風(fēng)險(xiǎn)的分類。信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是和國家風(fēng)險(xiǎn)并列的。

8、關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的以下說法,正確的有( )。

A、在我國,區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B、發(fā)達(dá)國家一般不對一個(gè)國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額

C、在一定時(shí)期內(nèi),我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的

D、在我國,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E、在我國,當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等)因素的影響,導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí),區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制

【答案與解析】正確答案:BCDE

國家風(fēng)險(xiǎn)限額和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額是不同的,前者是用來對某一國家的風(fēng)險(xiǎn)暴露管理的額度框架。后者對于發(fā)達(dá)國家來說,是對較大的跨國區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額 度框架,而我國幅員遼闊,各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距大,因此如C所述,實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理還是很有必要的,但是區(qū)域限額管理不包括國家限額管理

9、下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有( )

A、關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B、銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C、市場流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息

D、銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴

E、銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶建議高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

【答案與解析】正確答案:ABCDE

聯(lián)系現(xiàn)實(shí),選項(xiàng)所列舉的情況都會影響到商業(yè)銀行聲譽(yù)。

10、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自( )。

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B、商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E、整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證 、

【答案與解析】正確答案:ACDE

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自四個(gè)方面,商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)還不能達(dá)到“戰(zhàn)略”級別。

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