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2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前終極卷及答案（一）

來源:233網(wǎng)校 2016-03-02 16:41:00

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81．操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是白下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ā　。?/SPAN>

A．下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單，容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估

B．自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

C．操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

D．上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中

82．下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（　　）。

A．勞資關(guān)系

B．環(huán)境安全性

C．未經(jīng)授權(quán)交易

D．歧視及差別待遇事件

83．某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（　　）長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D．信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

84．在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不得低于（　　）。

A．20%

B．40%

C．60%

D．80%

85．在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余額狀況是（　　）。

A．余額2250萬元

B．余額1000萬元

C．余額3250萬元

D．缺口1000萬元

86．在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（　　）。

A．擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期

B．擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富

C．其他機(jī)構(gòu)愿意購(gòu)買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D．資金為尋求安全場(chǎng)所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)

87．核心存款比例等于（　　）。

A．核心存款／總資產(chǎn)

B．核心存款／貸款總額