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2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前終極卷及答案(一)

來源:233網(wǎng)校 2016-03-02 16:41:00

81.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是白下而上,也就是說,要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素,必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移,自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ā 。?/SPAN>

A.下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少,相對(duì)簡(jiǎn)單,容易識(shí)別,因此需從易到難、自下而上地評(píng)估

B.自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

C.操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

D.上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中

82.下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是(  )。

A.勞資關(guān)系

B.環(huán)境安全性

C.未經(jīng)授權(quán)交易

D.歧視及差別待遇事件

83.某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002~2007年間,其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè),其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊,該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其(  )長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

84.在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中,核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比,不得低于(  )。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

85.在短期內(nèi),如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元,出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元,出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元,出現(xiàn)概率為25%,那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余額狀況是(  )。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元

86.在金融危機(jī)條件下,絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降,而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益,其根本原因在于(  )。

A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期

B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富

C.其他機(jī)構(gòu)愿意購(gòu)買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場(chǎng)所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)

87.核心存款比例等于(  )。

A.核心存款/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.貸款總額/總資產(chǎn)

88.在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中,流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比,衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平,不得低于(  )。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%

89.商業(yè)銀行對(duì)(  )變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價(jià)指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.突發(fā)性因素

90.某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品,但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ā 。╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

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