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2018年初級銀行從業資格考試《法律法規》高頻考點試題(一)

　　一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　第1題　下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（　　）。

　　A．2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國大陸

　　B．我國資產支持證券的投資僅限于銀行問債券市場的參與者

　　C．我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

　　D．商業銀行是資產支持證券的主要投資者

　　參考答案：C

　　參考解析： 資產支持證券是資產證券化產生的資產，2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元信貸資產支持證券和中國建設銀行發行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業銀行是主要投資者。

　　第2題　2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（　　）進行管理”。

　　A．現匯賬戶

　　B．外匯結算賬戶

　　C．資本項目賬戶

　　D．外匯儲蓄賬戶

　　參考答案：D

　　參考解析： 《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”

　　第3題　甲公司由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔保。甲公司變價出售后的總破產財產2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（　　）。

　　A．5000萬元

　　B．8000萬元

　　C．9000萬元

　　D．1億元

　　參考答案：B

　　參考解析： 根據《破產法》第一百一十三條的規定：破產財產在優先清償破產費用和公益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③比例配。破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算。該公司首先應付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以甲公司的辦公樓為擔保，銀行可獲得辦公樓清算價為8000萬元。

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　第91題　根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（　　）。

　　A．即期外匯交易

　　B．遠期外匯交易

　　C．現匯交易

　　D．期匯交易

　　E．定期外匯交易

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易(又稱現匯交易)與遠期外匯交易(又稱期；r交易)。

　　第92題　金融創新中堅持的四個“認識”原則包括（　　）。

　　A．認識你的成本

　　B．認識你的業務

　　C．認識你的風險

　　D．認識你的客戶

　　E．認識你的交易對手

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 金融創新的四個“認識”原則包括：“認識你的業務”“認識你的風險”“認識你的客戶”和“認識你的交易對手”。

　　第93題　下列金融犯罪不能由單位構成的有（　　）。

　　A．信用卡詐騙罪

　　B．貸款詐騙罪

　　C．偽造貨幣罪

　　D．違法票據承兌、付款、保證罪

　　E．票據詐騙罪

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析： 信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪，故A選項正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構成本罪，故B選項正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，故C選項正確。違法票據承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員，故D選項錯誤。票據詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位，故E選項錯誤。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B)

　　第131題　在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，但其統計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經濟形勢變化的現行指標。批發物價指數是經濟形勢變化的先行指標。

　　第132題　商業銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：A

　　第133題

　　商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于其固定資產投資。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，禁止流動資金貸款用于固定資產、股權等投資。