2018年銀行業專業人員職業資格考試（初、中級）上半年考試時間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。離考試越來越近，你準備的如何了？233網校銀行從業考試視頻教程：各章考情分析>>點擊試聽

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2018年初級銀行從業資格考試《法律法規》高頻考點試題(二)

　　一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　第1題　存單關系效力認定的兩個要件主要包括（??）。

　　A．權利要件和義務要件

　　B．債權要件和債務要件

　　C．形式要件和實質要件

　　D．責任要件和非責任要件

　　參考答案：C

　　參考解析： 存單關系效力認定主要包括形式要件和實質要件兩種。其中，形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性；實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。

　　第2題　最后貸款人制度的主要目標是防范（??），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

　　A．信用風險

　　B．市場風險

　　C．系統性金融風險

　　D．非系統風險

　　參考答案：C

　　參考解析： 最后貸款人制度的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持．這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

　　第3題　商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（??）。

　　A．法律風險

　　B．合規風險

　　C．市場風險

　　D．操作風險

　　參考答案：B

　　參考解析： 法律風險是指銀行在日常經營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關的商業準則和法律要求，導致不能履行合同、發生爭議、訴訟或其他法律糾紛，從而可能給銀行造成經濟損失的可能性；合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，故B選項正確。嚴格來看，合規風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨討論。

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　第91題　犯罪的特征是（??）。

　　A．人員復雜性

　　B．社會危害性

　　C．影響廣泛性

　　D．刑事違法性

　　E．發生隨時性

　　參考答案：B,D

　　參考解析：犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。

　　第92題　下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（??）。

　　A．居民委員會

　　B．外國駐華機構

　　C．機關

　　D．企業法人

　　E．個體工商戶

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人，非企業法人，機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。

　　第93題　與普通股票相比，優先股票的特點在于（??）。

　　A．優先股的股息與公司的盈利狀況無關B．優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C．優先股根據事先確定的股息率優先取得股息D．股東一般沒有參與公司決策的表決權E．公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B)

　　第131題　根據《票據法》的規定，我國的票據包括匯票、本票、支票。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：A

　　第132題　國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 根據《刑法》第一百六十七條的相關規定，本題所述應為簽訂、履行合同失職被騙罪。簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，處3年以下有期徒刑或者拘役；致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑。

　　第133題　新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析： 新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。