二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題
下列選項(xiàng)中，( )符合期貨交易的基本原則。
A 期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易
B 期貨公司向客戶作出獲利保證
C 期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益
D 期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令
E 期貨公司對(duì)外發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息
【正確答案】：A,D
[答案解析] 期貨交易只能確定未來(lái)的交易價(jià)格，不能保證獲利；經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中期貨公司只是代進(jìn)行交易，自己不參與交易，因而不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益；期貨公司發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)可能會(huì)誤導(dǎo)投資者或者泄露信息。
第2題
銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)做到( )。
A 滿足客戶的所有需求
B 公平對(duì)待不同國(guó)籍、民族、年齡的客戶
C 提供理財(cái)建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管
D 為客戶信息保密，不向任何第三者機(jī)構(gòu)透露信息
E 盡可能地對(duì)殘障者提供便利
【正確答案】：B,E
[答案解析] A應(yīng)為滿足客戶的合理要求；C中不應(yīng)該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避；D中在協(xié)助執(zhí)行的時(shí)候．可以提供相關(guān)信息。這道題應(yīng)當(dāng)注意D項(xiàng)。該項(xiàng)容易被誤認(rèn)為是正確的，但通過(guò)分析我們可以發(fā)現(xiàn)它與保守客戶隱私的要求還是有區(qū)別的。
第3題
根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為( )。
A 股票型基金
B 債券型基金
C 貨幣市場(chǎng)基金
D 混合基金
E 對(duì)沖基金
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 對(duì)沖基金是根據(jù)基金的投資特點(diǎn)劃分的。對(duì)沖基金主要通過(guò)在金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖交易投機(jī)獲利。
第4題
下列關(guān)于合理銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)的表述，正確的有( )。
A 商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果
B 對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品
C 客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品
D 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要的說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可
E 商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 以上各項(xiàng)都是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。
第5題
按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在建議產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分提示的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A 法律風(fēng)險(xiǎn)
B 操作風(fēng)險(xiǎn)
C 政策風(fēng)險(xiǎn)
D 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
E 道德風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] B、E是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需要充分提示的都是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第6題
根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為( )。
A 擔(dān)保信托
B 資金信托
C 財(cái)產(chǎn)信托
D 權(quán)力信托
E 特定目的信托
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析] 參見(jiàn)《信托法》中對(duì)信托業(yè)務(wù)的分類。
第7題
下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的是( )。
A 現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值
B 可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值
C 現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系
D 由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)
E 現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 在終值公式中，時(shí)間為分子，終值和時(shí)間正相關(guān)；現(xiàn)值公式中時(shí)間為分母，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。其他條件(利率，期限)給定的條件下，終值和現(xiàn)值成正比。
第8題
從業(yè)人員在向客戶建議本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)( )進(jìn)行披露。
A 產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B 產(chǎn)品的性質(zhì)
C 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程
D 產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
E 銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程不需要進(jìn)行披露。
第9題
關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是( )。
A 貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值
B 計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果
C 貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本
D 復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念
E 年度化利率與年利率總是不一致的
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 計(jì)算終值時(shí)，按復(fù)利計(jì)算的結(jié)果大于按單利計(jì)算的結(jié)果，因?yàn)槊科诘睦?huì)加入下一期的本金作為計(jì)算利息的基礎(chǔ)。
第10題
葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 以單利計(jì)算，3年后的本利和是5600元
B 以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是5624.32元
C 年連續(xù)復(fù)利是3.87%
D 若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元
E 若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 按照單利和復(fù)利計(jì)算公式分別計(jì)算各項(xiàng)結(jié)果。
