第81題
( )開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。
A 中資商業銀行(不包括城市商業銀行和農村商業銀行)
B 城市商業銀行
C 農村商業銀行
D 外資獨資銀行
【正確答案】：A
[答案解析] 《商業銀行個人理財業務暫行管理辦法》第五十條：外資獨資銀行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報中國銀行業監督管理委員會報批。
本題考查中資商業銀行個人理財業務報批程序，大家應當注意中資銀行與外資銀行報批程序上的差異，有可能成為出題的考點。
第82題
CPI上漲了，則債券投資者承擔的風險是( )。
A 價格風險
B 再投資風險
C 通貨膨脹風險
D 違約風險
【正確答案】：C
[答案解析] CPI上漲，意味著通貨膨脹水平提高了。債券的實際收益率=名義收益率一通貨膨脹率，通脹率上漲導致實際收益率下降，投資者遭受損失。此外，通貨膨脹會使市場利率上升，債券價格下降，也會給投資者帶來損失。本題可以用關鍵字對應，直接在選項中找答案。題干中的CPI上漲相當于提示我們有通貨膨脹的危險，投資者面臨的自然就是通貨膨脹風險。
第83題
沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于( )。
A 少年成長期
B 青年成長期
C 中年穩健期
D 退休養老期
【正確答案】：A
[答案解析] 少年人沒有或僅有較少收入，能夠滿足支出或減少負債就不錯了，剩余的一點錢存到銀行就可以了，基本不進行理財。
第84題
商業銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業務，應向( )申請批準。
A 中國人民銀行
B 中國證監會
C 中國銀監會
D 中國銀行業協會
【正確答案】：C
[答案解析] 《商業銀行個人理財業務暫行管理辦法》第四十六條，其他需要申請批準的個人理財業務還包括：為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品；需經證監會批準的其他個人理財業務。本題可以用排除法。商業銀行的個人理財業務應當向直接管理商業銀行的部門報批。證監會是監管證券行業的，銀行業協會是銀行業的民間組織，沒有法律約束力，二者可排除。中國人民銀行是我國的中央銀行，負責發行貨幣制訂宏觀經濟政策，并不是直接管理各商業銀行具體運營業務的。銀監會是國務院設立的直接監督管理商業銀行的部門。
第85題
假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態下的收益率分別是14%、20%、35%、29%；對應地，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%、16%、40%、%，則理財產品X和Y的收益率協方差是( )。
A 4.256%
B 3.7%
C 0.8266%
D 0.9488%
【正確答案】：D
[答案解析] 先算出每種產品收益率的均值，再算出每種情況下的離差，離差為每一種狀態下收益率偏離均值即期望收益的那部分，協方差=∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。
第86題
證券公司客戶的交易結算資金應當存放在( )，以每個客戶的名義單獨管理。
A 登記結算公司
B 商業銀行
C 證券交易所
D 證券公司
【正確答案】：B
[答案解析] 關于客戶交易結算賬戶管理的內容，見《證券法》第一百三十九條。目的是防止證券公司將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產。
第87題
對違反本職業操守的從業人員，情節嚴重者的處罰措施是( )。
A 經濟處罰
B 通報同業
C 道義勸導
D 批評教育
【正確答案】：B
[答案解析] 本題可以理解性選擇。道義勸導和批評教育對于情節嚴重的違規行為顯然不夠嚴厲；經濟處罰首先涉及額度的問題，沒有具體的規范，輕重不易掌握，再則僅僅處以罰款可能不足以起到警示作用；相比較之下，通報同業最有可能是答案。對于情節嚴重的違規處以通報同業，就相當于斷絕了從業人員在銀行業的發展，因為沒有一個機構愿意雇用有過嚴重違紀記錄的職員，可以起到威懾作用。
第88題
《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括( )。
A 吸收公眾存款
B 發放短期、中期和長期貸款
C 發行股權證券
D 發行金融債券
【正確答案】：C
[答案解析] 我國商業銀行不得買賣股票。
第89題
與客戶溝通時的非語言技巧不包括( )。
A 面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑
B 交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答
C 在表達自己的意見時，不應該使用手勢，以給客戶一個專業、嚴肅的形象，使其信服
D 保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業務人員的專心和敬業精神
【正確答案】：D
[答案解析] 不是溝通時的技巧。
第90題
對銀行業從業人員職業操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時，可向( )尋求答案。
A 銀行業協會
B 銀行監管委員會
C 中國人民銀行
D 人民法院
【正確答案】：A
[答案解析] 該準則是由銀行業協會制訂的。
