第41題

　　在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是( )。

　　A 即期交易

　　B 遠(yuǎn)期交易

　　C 套期保值

　　D 投機(jī)交易

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 遠(yuǎn)期交易主要是通過(guò)確定未來(lái)的交易價(jià)格提前鎖定損益；套期保值是利用現(xiàn)貨價(jià)格和期貨價(jià)格同向變動(dòng)的特點(diǎn)，在現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)上進(jìn)行相反方向操作，用期貨市場(chǎng)上的收益彌補(bǔ)現(xiàn)貨市場(chǎng)的損失，從而實(shí)現(xiàn)保值功能；投機(jī)交易雖然目的與套期保值不同，但在實(shí)際操作中，很難對(duì)二者進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分，所以投機(jī)交易也有一定的保值作用。即期交易的價(jià)格是給定的，并且由市場(chǎng)決定，不能用于保值。這道題答案很明顯，如果即期交易就能保值的話(huà)，就沒(méi)有價(jià)值損失的風(fēng)險(xiǎn)，也就不會(huì)有遠(yuǎn)期交易的產(chǎn)生了。

　　第42題

　　關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 利率上升，債券價(jià)格下降

　　C 持有債券到期，則無(wú)任何損失

　　D 債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 市場(chǎng)利率是投資者持有債券的機(jī)會(huì)成本，持有債券到期，如果期間的市場(chǎng)利率上升，投資者損失了獲利更高的投資機(jī)會(huì)。

　　第43題

　　陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢(qián)?( )

　　A 復(fù)利終值為229.37元

　　B 復(fù)利終值為239.37元

　　C 復(fù)利終值為249.37元

　　D 復(fù)利終值為259.37元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　根據(jù)復(fù)利計(jì)算，終值=100×(1+10%)10。

　　第44題

　　《證券法》的基本原則不包括( )。

　　A 公開(kāi)、公平、公正原則

　　B 混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管原則

　　C 自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則

　　D 保護(hù)投資者合法權(quán)益

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] B項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的原則。

　　第45題

　　經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

　　A 預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

　　B 預(yù)期未來(lái)本幣貶值

　　C 預(yù)期未來(lái)利率上升

　　D 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣，會(huì)投資更多的錢(qián)到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。而且經(jīng)濟(jì)景氣可能帶來(lái)通貨膨脹，股票、基金的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲(chǔ)蓄的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。

　　第46題

　　我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為( )。

　　A 20%

　　B 30%

　　C 40%

　　D 45%

　　【正確答案】：A

　　第47題

　　當(dāng)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，( )。

　　A 立即向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)通報(bào)

　　B 按照正常渠道反映和申訴

　　C 對(duì)外發(fā)表貶低、詆毀所在機(jī)構(gòu)的言論

　　D 詳細(xì)調(diào)查、收集對(duì)自己有利的證據(jù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 這種題目一定要選最標(biāo)準(zhǔn)的答案，所謂標(biāo)準(zhǔn)就是挑不出什么毛病，幾個(gè)錯(cuò)誤的選項(xiàng)都是一種具體的做法。我們可以想，無(wú)論通過(guò)什么具體渠道反映，這個(gè)渠道都應(yīng)當(dāng)是正常渠道。按照正常渠道反映和申訴，可能大家會(huì)覺(jué)得太過(guò)模糊，有點(diǎn)像官方說(shuō)法，但我們要選得恰恰就是這種官方說(shuō)法，因?yàn)樗_實(shí)挑不出錯(cuò)來(lái)。

　　第48題

　　為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是( )。

　　A 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　B 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

　　C 關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬

　　D 商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件。

　　第49題

　　下列行為中，( )符合法律法規(guī)及各銀行機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。

　　A 利用工作空閑時(shí)間上網(wǎng)瀏覽財(cái)經(jīng)信息、股市行情等與工作無(wú)關(guān)的內(nèi)容

　　B 利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁(yè)、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件

　　C 在電子設(shè)備上安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)

　　D 安裝下載盜版和有合法許可的軟件

　　【正確答案】：C

　　第50題

　　按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括( )。

　　A 根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益

　　B 商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

　　C 商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制訂相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶(hù)管理。前三項(xiàng)是教材 中給出的客戶(hù)分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)是出題人將客戶(hù)管理要求中的客戶(hù)跟蹤評(píng)估制度改頭換面設(shè)置的干擾項(xiàng)。

　　客戶(hù)跟蹤評(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。