第31題

　　( )作為爭(zhēng)取客戶(hù)的有效措施，當(dāng)客戶(hù)開(kāi)立一個(gè)賬戶(hù)，銀行就應(yīng)想方設(shè)法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。

　　A 顧問(wèn)式維護(hù)

　　B 交叉銷(xiāo)售維護(hù)

　　C 知識(shí)維護(hù)

　　D 超值維護(hù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 交叉銷(xiāo)售維護(hù)的核心思想是：交叉銷(xiāo)售銀行的產(chǎn)品，盡可能為客戶(hù)提供多種服務(wù)。比如，客戶(hù)在銀行開(kāi)立了一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，銀行可以爭(zhēng)取向客戶(hù)銷(xiāo)售其他的理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)，因?yàn)榭蛻?hù)在一個(gè)銀行中得到的服務(wù)越多，則他轉(zhuǎn)向其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的興趣就越小。

　　第32題

　　下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征的描述正確的是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

　　B 收益高，安全性也高

　　C 流動(dòng)性低，安全性也低

　　D 風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 解答這個(gè)題目的時(shí)候大家應(yīng)當(dāng)記住，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，在金融市場(chǎng)上尤其是這樣。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，又想同時(shí)保持高度流動(dòng)性和安全性是不可能的。貨幣市場(chǎng)上的交易工具期限在1年以下，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)性低，收益性低。

　　第33題

　　證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括( )。 ①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員； ②持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員； ③證券公司高級(jí)研究人員；④證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員。

　　A ①②③④

　　B ①②③

　　C ①③④

　　D ①②④

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] ①、②、④是《證券法》直接規(guī)定的，③屬于規(guī)定中所說(shuō)的“由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕消息人員”。

　　第34題

　　假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A 33339

　　B 43333

　　C 58489

　　D 44386

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　假設(shè)每年末應(yīng)當(dāng)收回X元，該投資項(xiàng)目的現(xiàn)值PV=∑X÷(1+10%)t，t=1，2，3。張先生兩年投入的資金的現(xiàn)值為100000+50000÷(1+10%)，若要盈利，至少要使項(xiàng)目的現(xiàn)值與投入資金的現(xiàn)值相等，即PV=∑X÷(1+10%)t=100000+50000÷(1+10%)，計(jì)算可得X的值。本題實(shí)際上有更簡(jiǎn)便的技巧。觀察選項(xiàng)，只有C項(xiàng)是超過(guò)50000元的。根據(jù)題中的條件，每年年末的現(xiàn)金流應(yīng)當(dāng)大于000元，否則3年的收入折成的現(xiàn)值還不足以彌補(bǔ)投入資金。

　　第35題

　　下列( )行為，不屬于操縱證券交易價(jià)格罪。

　　A 單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱 證券價(jià)格或者證券交易量

　　B 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　C 在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　D 未經(jīng)客戶(hù)委托，假借客戶(hù)名義買(mǎi)賣(mài)證券

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D屬于欺詐客戶(hù)行為。

　　第36題

　　基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是( )。

　　A 契約型基金

　　B 公司型基金

　　C 封閉式基金

　　D 開(kāi)放式基金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A、B是按照基金設(shè)立依據(jù)不同而分類(lèi)的兩種基金。契約型基金是依托信托法或參照信托法組建的基金，其設(shè)立依據(jù)是基金契約。公司型基金是按照公司法設(shè)立的。封閉式基金和開(kāi)放式基金是基金運(yùn)作的兩種形式。封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資，投資者不能贖回份額，但可以在證券市場(chǎng)上出售其份額。

　　第37題

　　以96.33元購(gòu)買(mǎi)的面額為100元、息票率為3%的債券，3年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為( )。

　　A 3%

　　B 4%

　　C 4.2%

　　D 4.25%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]

　　根據(jù)提前贖回收益率的公式計(jì)算可以得出。

　　.33=∑(100×3%)÷(1+i)T+99÷(1+i)3，T=1，2，3，其中i就是提前贖回的收益率。

　　第38題

　　直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。

　　A 14

　　B 0.0714

　　C 3.5

　　D 0.2857

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。注意直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看做商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。

　　第39題

　　某投資者有30萬(wàn)元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0.7，股票B和股票c的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充

　　分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是( )。

　　A 30萬(wàn)元全部買(mǎi)入股票A

　　B 15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票B

　　C 15萬(wàn)元投資股票B，15萬(wàn)元投資股票C

　　D 15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票C

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 由于3只股票的期望收益率相同，組合的期望收益率已經(jīng)確定了。投資者應(yīng)當(dāng)考慮利用不同股票收益的相關(guān)性降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，A、B相關(guān)系數(shù)為負(fù)，且二者的收益率波動(dòng)方向相反，可以降低組合收益率的波動(dòng)性，降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　第40題

　　下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是( )。

　　A 國(guó)有控股商業(yè)銀行

　　B 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D 證券投資公司

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 同業(yè)拆借市場(chǎng)亦稱(chēng)“同業(yè)拆放市場(chǎng)”，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不能參與交易。