第31題

　　下列金融工具中屬于直接融資工具的有( )。

　　A 國庫券

　　B 企業債券

　　C 國債

　　D 可轉讓大額定期存單

　　E 股票

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 直接融資工具是由資金短缺者面向資金盈余者直接發行的；可轉讓大額定期存單由銀行或儲蓄機構發行，是問接金融工具。

　　第32題

　　理財產品的銷售管理的內容包括( )。

　　A 商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

　　C 商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品

　　D 商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

　　E 商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 出現B中情況時，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。C中，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關經驗的客戶推介或銷售該產品。 E中，商業銀行應當說明最不利的投資情形和結果，以使客戶對該投資的風險有一個清楚的認識。

　　第33題

　　關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( )。

　　A 在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業資產

　　B 在經濟擴張階段，特別是成長型、高投機型股票價值表現良好

　　C 當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

　　D 當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失

　　E 當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值；在經濟比較衰退的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。A項中對周期波動敏感指的就是在經濟增長較快時可能大幅增值的資產。

　　第34題

　　個人理財業務人員向客戶的提問方式類型有( )。

　　A 開放式的提問

　　B 引導性的提問

　　C 直接式的提問

　　D 間接式的提問

　　E 澄清性的提問

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 恰當的提問方式主要有：開放式、封閉式、感性回應問題、澄清性問題、轉換話題和引導性問題。

　　第35題

　　股票投資會使投資者承擔多種風險，其中屬于非系統風險的是( )。

　　A 經營風險

　　B 財務風險

　　C 市場風險

　　D 信用風險

　　E 貨幣政策風險

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 系統性風險是影響整個市場的風險，非系統性風險是影響個別市場參與者的風險。A、B、D都是取決于某一特殊的企業的，而C、E則是能夠影響整個市場的風險因素。

　　第36題

　　下列關于已獲利息倍數的說法，正確的有( )。

　　A 已獲利息倍數衡量企業的凈利潤是利息費用的多少倍

　　B 已獲利息倍數是衡量企業短期償債能力的指標

　　C 已獲利息倍數反映了企業獲利能力對償還到期債務的保障程度

　　D 已獲利息倍數是衡量企業償還債務利息能力的指標

　　E 已獲利息倍數低于2，說明企業償還債務利息的能力較差

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 已獲利息倍數=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)÷利息費用，說明企業在扣除利息費用和所得稅之前的凈收益是利息費用的多少倍，是衡量長期償債能力的指標之一。一般認為，已獲利息倍數接近或低于2代表了較高的償債風險。

　　第37題

　　下列哪些屬于非正式溝通?( )

　　A 選擇非正式的商談對象

　　B 選擇非正式的商談時間

　　C 選擇非正式的商談場合

　　D 選擇非正式的商談話題

　　E 選擇非正式的商談方式

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 所謂非正式溝通就是不在辦公桌面上正式商談，利用交朋友的方式進行溝通。但非正式溝通中的話題應當是正式的商談話題，是利用非正式的溝通方式來達到業務上的溝通。

　　第38題

　　以下行為中( )體現了同事間團結合作、互通有無的精神。

　　A 開展經驗交流會、專業知識培訓會

　　B 交流銷售產品的技巧

　　C 分享各自的客戶資源

　　D 提示同事不恰當的行為

　　E 在工作討論會中直接指出同事的錯誤

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 這種題注意要把握一個尺度，同事間互相交流合作是鼓勵的，但交流的內容不能涉及本機構商業秘密和客戶信息。至于分享客戶資源，相當于將客戶拱手讓與競爭對手，當然是不可能的，分享各自的客戶資源是不對的，沒有做到為客戶保密。

　　第39題

　　以下哪個金融市場屬于短期資金市場?( )

　　A 同業拆借市場

　　B 票據市場

　　C 大額定期存單市場

　　D 股票市場

　　E 回購協議市場

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 股票是長期投資工具，屬于資本市場。

　　第40題

　　下列關于各類債券的風險和收益的比較和斷言，正確的是( )。

　　A 金融債券的信用風險是最小的

　　B 附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的

　　C 長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D 債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

　　E 投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析] 國債的風險是最小的。長期債券如果是固定收益的話，也無法對抗通貨膨脹，因為通脹會帶來利率變動，從而影響到投資者的實際收益和債券價格。股票和房地產等具有保值性的工具可以在一定程度上對抗通脹。