第21題
商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的( )內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。
A 第一周
B 第一個月前10日
C 第一月前20日
D 第一個月
【正確答案】：D
[答案解析] 《商業銀行個人理財業務暫行管理辦法》第五十七條。個人理財部分有很多法條、規定，出題點較細。大家可以通過反復看書加強識記，同時要重點記憶一些數字、時間等。我們的習題中已經涵蓋了可能出題的考點，大家也可以通過做題來加深印象。
第22題
公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是( )。
A 民事行為
B 民事法律行為
C 商業交換行為
D 權利義務行為
【正確答案】：B
[答案解析] 《民法通則》中民事法律行為的定義。
第23題
小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元錢?( )
A 年金終值為1438793.47元
B 年金終值為1538793.47元
C 年金終值為1638793.47元
D 年金終值為1738793.47元
【正確答案】：C
[答案解析]
根據年金終值的公式∑10000×(1+6%)T，T=1，2，3，…，10，計算可以得出，
第24題
如果外幣頭寸賣大于買，叫做( )。
A 軋空
B 空頭
C 多頭
D 軋平
【正確答案】：B
[答案解析] 賣出的大于買入的，稱為空頭。反之，稱為多頭。
第25題
銀行業從業人員在所在機構任職時，按照職業操守準則的規定，應做到( )。 ①不得利用兼職崗位為本機構謀利； ②對所在機構的紀律處分有異議時，應直接向上級機構或監管部門反映申訴； ③離職后，仍應恪守誠信，為原機構保密； ④不得代表所在機構對外發布消息。
A ①②③
B ②③④
C ①③
D ①②③④
【正確答案】：C
[答案解析] 對紀律處分有異議時，應先通過內部調解。在經過允許或授權的情況下，可以代表機構對外發布消息。
第26題
某投資者年初以10元每股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元每股，在這一年內，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?( )
A 10%
B 20%
C 30%
D 40%
【正確答案】：B
[答案解析]每股派發紅利為1元，股票價格上漲了1元，持有期收益率=(紅利+資本利得)÷購買價格=2÷10=20%。
第27題
交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是( )。
A 遠期
B 期貨
C 期權
D 互換
【正確答案】：A
[答案解析] 未來買賣，現在約定價格的都屬于遠期交易；期貨是一種標準化的遠期合約，一般在交易所(場內市場)內進行。
第28題
理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是( )。
A 開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析
B 理財計劃用來投資與管理客戶的資金
C 為了銀行的利益，從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益
D 購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大
【正確答案】：B
[答案解析] 理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上．針對特定目標客戶群開發、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一種理財產品，計劃中僅規定了收益情況、風險、產品特點、權利義務等，而不是具體的操作計劃。B項錯誤；C項可以，如保證收益理財計劃；D項不保本也不保收益，所以風險最大。
第29題
按照《商業銀行法》，以下對商業銀行負債業務表述錯誤的是( )。
A 對個人儲蓄存款，商業銀行應拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃
B 商業銀行應按照中國人民銀行規定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以 告
C 商業銀行應按照規定向中國人民銀行繳存款準備金，留住備付金
D 商業銀行應保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
【正確答案】：A
[答案解析] 在協助執行的情況下，應允許相關執行機構采取措施。
第30題
證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的( )。
A 利率風險
B 違約風險
C 非系統風險
D 系統風險
【正確答案】：C
[答案解析] 非系統性風險是指對某個行業或個別證券產生影響的風險，它通常由某一特殊的因素引起，與整個證券市場的價格不存在系統的全面聯系，而只對個別或少數證券的收益產生影響。由于不同的證券非系統性風險不同，投資分散化可以降低組合的非系統風險。違約風險是非系統風險的一種，利率風險屬于系統風險。
