二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）
第1題
影響風險承受能力的因素有( )。
A 年齡
B 收入、職業和財富規模
C 資金的投資期限
D 主觀風險偏好
E 理財目標的彈性
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]影響風險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業和財富規模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標的彈性。(6)主觀風險偏好。(7)其他影響因素。
第2題
當預期未來利率水平上升時，個人理財可以采取的策略包括( )。
A 股票減少配置
B 基金和房產減少配置
C 外匯增加配置
D 本幣儲蓄增加配置
E 債券和股票減少配置
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]當預期未來利率水平上升時，個人理財的策略是本幣儲蓄增加配置；基金和房產減少配置；債券和股票減少配置；股票和外匯減少配置。
第3題
下列( )從事證券服務業務，必須經國務院證券監督管理機構和有關主管部門批準。
A 會計師事務所
B 財務顧問機構
C 資產評估機構
D 投資咨詢機構
E 資信評級機構
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產評估機構、會計師事務所從事證券服務業務，必須經國務院證券監督管理機構和有關主管部門批準。
第4題
現金管理是對現金和流動資產的日常管理。其目的在于( )。
A 滿足計劃外消費的需求
B 滿足未來消費的需求
C 滿足日常的、周期性支出的需求
D 滿足應急資金的需求
E 滿足財富積累與投資獲利的需求
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]現金管理是對現金和流動資產的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求。(2)滿足應急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。
第5題
《民法通則》規定，法人應當具備( )條件。
A 誠實守信
B 依法成立
C 能夠獨立承擔民事責任
D 有自己的名稱、組織機構和場所
E 有必要的財產或者經費
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產或者經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。
第6題
系統性風險包括( )。
A 購買力風險
B 市場風險
C 利率風險
D 財務風險
E 政策風險
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析]系統性風險具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等，D項財務風險屬于非系統性風險。
第7題
按照客戶對象不同，綜合理財服務可以分為( )。
A 理財計劃
B 專業化服務
C 私人銀行業務
D 對公銀行業務
E 執行理財計劃
【正確答案】：A,C
[答案解析]按照客戶對象不同，綜合理財服務可以分為理財計劃和私人銀行業務兩類。
第8題
理財顧問業務的流程包括( )。
A 財務規劃
B 客戶財務分析
C 收集客戶信息
D 投資組合
E 績效評估
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]除了ABCDE項，理財顧問業務的流程還包括實施計劃和客戶財務目標分析與確認。
第9題
《信托法》的調整對象是信托關系，其范圍涵蓋了( )。
A 政府信托
B 公益信托
C 藝術信托
D 民事信托
E 營業信托
【正確答案】：B,D,E
[答案解析]《信托法》的調整對象是信托關系，其范圍涵蓋了民事信托、營業信托、公益信托。
第10題
客戶的風險特征構成包括( )。
A 風險判斷力
B 風險預估
C 風險偏好
D 風險認知度
E 實際風險承受能力
【正確答案】：C,D,E
[答案解析]客戶的風險特征可以由以下三個方面構成：(1)風險偏好。(2)風險認知度。(3)實際風險承受能力。
