二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

　　第1題

　　影響風(fēng)險承受能力的因素有( )。

　　A 年齡

　　B 收入、職業(yè)和財富規(guī)模

　　C 資金的投資期限

　　D 主觀風(fēng)險偏好

　　E 理財目標的彈性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]影響風(fēng)險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標的彈性。(6)主觀風(fēng)險偏好。(7)其他影響因素。

　　第2題

　　當預(yù)期未來利率水平上升時，個人理財可以采取的策略包括( )。

　　A 股票減少配置

　　B 基金和房產(chǎn)減少配置

　　C 外匯增加配置

　　D 本幣儲蓄增加配置

　　E 債券和股票減少配置

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]當預(yù)期未來利率水平上升時，個人理財?shù)牟呗允潜編艃π钤黾优渲茫换鸷头慨a(chǎn)減少配置；債券和股票減少配置；股票和外匯減少配置。

　　第3題

　　下列( )從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準。

　　A 會計師事務(wù)所

　　B 財務(wù)顧問機構(gòu)

　　C 資產(chǎn)評估機構(gòu)

　　D 投資咨詢機構(gòu)

　　E 資信評級機構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準。

　　第4題

　　現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于( )。

　　A 滿足計劃外消費的需求

　　B 滿足未來消費的需求

　　C 滿足日常的、周期性支出的需求

　　D 滿足應(yīng)急資金的需求

　　E 滿足財富積累與投資獲利的需求

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　第5題

　　《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當具備( )條件。

　　A 誠實守信

　　B 依法成立

　　C 能夠獨立承擔民事責(zé)任

　　D 有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　E 有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔民事責(zé)任。

　　第6題

　　系統(tǒng)性風(fēng)險包括( )。

　　A 購買力風(fēng)險

　　B 市場風(fēng)險

　　C 利率風(fēng)險

　　D 財務(wù)風(fēng)險

　　E 政策風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等，D項財務(wù)風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　第7題

　　按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以分為( )。

　　A 理財計劃

　　B 專業(yè)化服務(wù)

　　C 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 對公銀行業(yè)務(wù)

　　E 執(zhí)行理財計劃

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。

　　第8題

　　理財顧問業(yè)務(wù)的流程包括( )。

　　A 財務(wù)規(guī)劃

　　B 客戶財務(wù)分析

　　C 收集客戶信息

　　D 投資組合

　　E 績效評估

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]除了ABCDE項，理財顧問業(yè)務(wù)的流程還包括實施計劃和客戶財務(wù)目標分析與確認。

　　第9題

　　《信托法》的調(diào)整對象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了( )。

　　A 政府信托

　　B 公益信托

　　C 藝術(shù)信托

　　D 民事信托

　　E 營業(yè)信托

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]《信托法》的調(diào)整對象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托、公益信托。

　　第10題

　　客戶的風(fēng)險特征構(gòu)成包括( )。

　　A 風(fēng)險判斷力

　　B 風(fēng)險預(yù)估

　　C 風(fēng)險偏好

　　D 風(fēng)險認知度

　　E 實際風(fēng)險承受能力

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]客戶的風(fēng)險特征可以由以下三個方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險偏好。(2)風(fēng)險認知度。(3)實際風(fēng)險承受能力。