第31題

　　按照投資對象不同，基金可以分為( )。

　　A 混合型基金

　　B 股票型基金

　　C 貨幣市場基金

　　D 債券型基金

　　E 平衡型基金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

　　第32題

　　根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為( )等。

　　A 期貨掛鉤類

　　B 利率/債券掛鉤類

　　C 外匯掛鉤類

　　D 商品掛鉤類

　　E 股票掛鉤類

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據掛鉤資產的屬性分類，結構性理財產品可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　第33題

　　商業銀行個人理財業務的政策監管包括( )。

　　A 商業銀行開展個人理財業務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規定的，應按照有關規定獲得相應的經營資格

　　B 商業銀行應當制訂個人理財業務應急計劃，并納入商業銀行整體業務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續性、有效性

　　C 商業銀行應將個人理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監測和內控管理

　　D 商業銀行開展個人理財業務，應進行嚴格的合規性審查，準確界定個人理財業務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范法律風險

　　E 商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規性和有效性

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]除了選項ABD外，商業銀行個人理財業務的政策監管還包括：(1)商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。商業銀行應妥善保存有關客戶評估和顧問服務的記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。(2)商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。商業銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃。(3)商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。商業銀行根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；除非在相關協議中另有約定，商業銀行根據業務發展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標準和收費方式進行調整時，應獲得客戶同意。(4)商業銀行開展個人理財服務，發現客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規行為的，應按照國家有關規定及時向相關部門報告。

　　第34題

　　《商業銀行法》中規定，在經營活動中要堅持( )。

　　A 公平競爭原則

　　B 依法經營原則

　　C 嚴格貸款資信擔保、依法按期收回貸款本息原則

　　D 保障存款人的合法權益不受侵犯的原則

　　E 業務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經營活動中要堅持以下原則：(1)“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。(2)業務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則。(3)保障存款人的合法權益不受侵犯的原則。(4)公平競爭原則。(5)依法經營，不得損害社會公益的原則。(6)嚴格貸款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則。

　　第35題

　　債券投資的風險因素包括( )。

　　A 贖回風險

　　B 通貨膨脹風險

　　C 違約風險

　　D 再投資風險

　　E 提前償付風險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

　　第36題

　　下列屬于商業銀行個人理財業務管理的是( )。

　　A 文件管理

　　B 產品開發策略

　　C IT系統開發管理

　　D 渠道管理

　　E 績效管理

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行個人理財業務管理范圍較廣，其中包括組織結構、績效管理、渠道管理、產品開發策略、IT系統開發管理、文件管理、資金管理、客戶關系管理等。

　　第37題

　　理財資金投資管理監管的重點是( )，也是理財資金使用的重要原則。

　　A 風險控制

　　B 有效性

　　C 效率性

　　D 安全性

　　E 合規性

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]理財資金投資管理的合規性、有效性、安全性和風險控制是監管的重點，也是理財資金使用的重要原則。

　　第38題

　　商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的內容包括( )。

　　A 投資經驗

　　B 風險偏好

　　C 財務狀況

　　D 投資目的

　　E 投資數量

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。

　　第39題

　　對在中華人民共和國境內設立的( )以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用《銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

　　A 財務公司

　　B 保險公司

　　C 信托投資公司

　　D 金融租賃公司

　　E 金融資產管理公司

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用《銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

　　第40題

　　債券投資的風險有( )。

　　A 債券贖回風險

　　B 再投資風險

　　C 利率風險

　　D 通貨膨脹風險

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 債券投資的風險因素有價格風險(即利率風險)、再投資風險、違約風險(信用風險)、債券贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險等。