第71題
下列關于銀行理財產品風險的說法錯誤的是( )。
A．提前終止風險，指如果在投資期內，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發生商業有權提前終止理財產品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險
B．流動性風險，指同樣投資標的的理財產品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補償，預期收益會相對高一些
C．違約和信用風險，指在辦理理財業務的過程中所發生的不當操作導致的損失
D．延期風險，指理財產品對應的信托財產變現不及時等原因造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險
【正確答案】：C
[答案解析]違約風險和信用風險，指當商業銀行提供信貸資產轉讓項目和新增貸款項目以及企業信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風險。
第72題
個人理財在國外的發展過程中，通常認為( )是個人理財業務日趨成熟的時期，許多人涌入個人理財行業。
A．20世紀80年代
B．20世紀90年代
C．20世紀60年代到80年代
D．20世紀80年代到90年代
【正確答案】：B
[答案解析]個人理財在國外的發展中，通常認為20世紀90年代是個人理財業務日趨成熟的時期，許多人涌入個人理財行業。
第73題
銀行的基金代銷流程不包括( )。
A．基金轉換
B．基金開戶
C．基金申購
D．基金投資建議
【正確答案】：D
[答案解析]銀行的基金代銷流程包括：基金開戶、認購、申購、贖回、轉換和分紅。
第74題
下列( )不屬于組合投資類理財產品的優點。
A．擴大了資金運用范圍
B．信息透明度高
C．產品期限覆蓋面廣
D．發行主體有充分的主動管理能力
【正確答案】：B
[答案解析]組合投資類理財產品的優勢主要在于：(1)產品期限覆蓋面廣。(2)突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶的收益空間。(3)賦予發行主體充分的主動管理能力。B項，組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點。
第75題
下列關于債券市場的功能表述錯誤的是( )。
A．債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所
B．債券市場能夠反映企業經營實力和發展前景
C．債券市場是債券流通和變現的場所
D．債券市場是聚集資金的重要場所
【正確答案】：B
[答案解析]債券市場的功能有：(1)債券市場是債券流通和變現的場所。(2)債券市場是聚集資金的重要場所。(3)債券市場能夠反映企業經營實力和財務狀況。(4)債券是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。
第76題
為了控制費用與投資儲蓄，下列不屬于銀行從業人員應該建議客戶在銀行開立的賬戶類型的是( )。
A．信用卡賬戶
B．定期投資賬戶
C．扣款賬戶
D．活期儲蓄賬戶
【正確答案】：D
[答案解析]為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業人員應該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶包括：(1)定期投資賬戶。(2)扣款賬戶。(3)信用卡賬戶。
第77題
下列關于個人理財中民事代理的特征描述錯誤的是( )。
A．代理行為必須是具有法律效力的行為
B．代理人在代理活動中具有獨立的法律地位
C．代理人可以以個人的名義實施代理行為
D．代理人須在代理權限內實施代理行為
【正確答案】：C
[答案解析]民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個人理財業務中客戶委托商業銀行理財，實質就是商業銀行代理客戶理財，客戶和商業銀行就是委托和代理關系。個人理財中民事代理的特征：(1)代理人須在代理權限內實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
第78題
個人理財過程中的步驟不包括( )。
A．制訂個人理財服務內容
B．評估理財環境和個人條件
C．制定個人理財目標
D．監控執行進度和再評估
【正確答案】：A
[答案解析]個人理財過程大致可分為：(1)評估理財環境和個人條件。(2)制定個人理財目標。(3)制訂個人理財規劃。(4)執行個人理財規劃。(5)監控執行進度和再評估。
第79題
現代資產組合理論是由美國經濟學家( )提出的。
A．A·安多
B．邁克爾·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·馬柯維茨
【正確答案】：D
[答案解析]現代資產組合理論是由美國經濟學家哈里·馬柯維茨提出的。1952年，哈里·馬柯維茨在《投資組合選擇》一文中，第一次提出了現代投資組合理論。
第80題
《商業銀行法》規定，設立商業銀行，應當經( )審查批準。
A．商業銀行銀行業監督管理機構
B．國務院銀行業監督管理機構
C．國際銀行業監督管理機構
D．中國銀行業監督管理協會
【正確答案】：B
[答案解析]《商業銀行法》第十一條規定：設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
