第11題

　　有下列( )情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定合同無效。

　　A 損害社會公共利益

　　B 以合法形式掩蓋非法目的

　　C 違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　D 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　第12題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系協(xié)調處理的原則有( )。

　　A 禮貌服務

　　B 風險提示

　　C 禮物收送

　　D 互相信任

　　E 娛樂及便利

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]從業(yè)人員與客戶關系協(xié)調處理原則包括：(1)了解客戶。(2)禮貌服務。(3)公平對待。(4)風險提示。(5)利益沖突。(6)禮物收送。(7)娛樂及便利。(8)客戶投訴。

　　第13題

　　以下有關“保護商業(yè)秘密和隱私”的說法正確的有( )。

　　A 為客戶保守秘密是一項最基本的職業(yè)操守

　　B 保守秘密和隱私的要求，在國外是不夠重視的

　　C 從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

　　D 從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性

　　E 從業(yè)人員對自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關系的人，都必須遵守為客戶保守秘密

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]保守秘密和隱私的要求，在國外是非常嚴格的，銀行業(yè)從業(yè)人員對自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關系的人，都必須遵守；但在國內，很多從業(yè)人員不夠重視，無意識甚至有意識地造成客戶信息和隱私外泄的情況時有發(fā)生，導致客戶難以信任銀行，不愿意全面提供相關資料，進而使得銀行無法提供適合的理財方案。

　　第14題

　　通常，倫敦銀行同業(yè)拆放利率報出的利率有( )。

　　A 1年

　　B 半年

　　C 7天

　　D 3個月

　　E 1個月

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]通常，倫敦銀行同業(yè)拆放利率報出的利率有：隔夜(兩個工作日)、7天、1個月、3個月、6個月和1年，超過1年以上的長期利率，則視對方的資信、信貸的金額和期限等情況另定。

　　第15題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需要掌握的個人財務報表包括( )。

　　A 銀行交易記錄

　　B 資產負債表

　　C 個人信息表

　　D 近期大筆消費賬單

　　E 現(xiàn)金流量表

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需要掌握兩類個人財務報表——資產負債表和現(xiàn)金流量表。

　　第16題

　　宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂? )的特點。

　　A 針對性

　　B 全面性

　　C 復雜性

　　D 持續(xù)性

　　E 綜合性

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析]宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性的特點。各種宏觀經(jīng)濟政策發(fā)揮作用的方式不同，通常相互配合使用以達到整個宏觀調控的目標。宏觀調控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇。

　　第17題

　　短期政府債券的特征包括( )。

　　A 金額較大

　　B 收入免稅

　　C 流動性強

　　D 違約風險小

　　E 交易成本高

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

　　第18題

　　個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下( )幫助。

　　A 有助于創(chuàng)造更大的利潤

　　B 有助于更有效地利用財務資源

　　C 有助于找到解決這些問題的方法

　　D 有助于更好地控制資金管理成本

　　E 有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析]個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供以下幫助：(1)有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題。(2)有助于找到解決這些問題的方法。(3)有助于更有效地利用財務資源。

　　第19題

　　信托的當事人包括( )。

　　A 委托人

　　B 受理人

　　C 受托人

　　D 受益人

　　E 管理人

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。信托的當事人包括委托人、受托人、受益人。

　　第20題

　　銀行理財產品要素所包含的信息包括( )。

　　A 產品質量信息

　　B 產品質量特征

　　C 產品特征信息

　　D 產品開發(fā)主體信息

　　E 產品目標客戶信息

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中產品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體；產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規(guī)模、客戶在銀行的等級、產品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等；產品特征信息包括產品的資產主類、風險等級、委托幣種、產品結構、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權、客戶贖回權、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。