第31題
評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括( )。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估計(jì)收益率
D．超額收益率
【正確答案】：C
[答案解析]評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括預(yù)期收益率、超額收益率、最高收益率、最低收益率。
第32題
金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列( )。
A．＞99.98%
B．＞99．99%
C．＞99.9%
D．＞99.5%
【正確答案】：A
[答案解析]上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%、＞99.5%。
第33題
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和承銷證券投資資金屬于商業(yè)銀行的( )。
A．負(fù)債業(yè)務(wù)
B．存款業(yè)務(wù)
C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D．中間業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析]中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。
第34題
時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，( )。
A．時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯
B．時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越不明顯
C．時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯
D．時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值不變
【正確答案】：A
[答案解析]時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。
第35題
投資者教育最主要的實(shí)施主體是( )。
A．商業(yè)銀行
B．董事會(huì)
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D．行業(yè)協(xié)會(huì)
【正確答案】：A
[答案解析]商業(yè)銀行與客戶接觸最廣，因此是投資者教育的最主要的實(shí)施主體，而投資者教育是其不可推卸的社會(huì)責(zé)任。
第36題
貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素不包括( )。
A．收益率或通貨膨脹率
B．時(shí)間
C．單利與復(fù)利
D．標(biāo)準(zhǔn)差
【正確答案】：D
[答案解析]貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括：(1)時(shí)間。(2)收益率或通貨膨脹率。(3)單利與復(fù)利。
第37題
對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)，最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一是( )。
A．收益
B．效益
C．利率
D．通貨膨脹率
【正確答案】：C
[答案解析]利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。
第38題
下列不屬于可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任的違規(guī)業(yè)務(wù)是( )。
A．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
B．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
D．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
【正確答案】：B
[答案解析]商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任法人違規(guī)業(yè)務(wù)包括：(1)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。
第39題
下列( )不屬于根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度劃分的典型的理財(cái)價(jià)值觀。
A．購(gòu)房型
B．以事業(yè)為中心型
C．后享受型
D．先享受型
【正確答案】：B
[答案解析]根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。
第40題
下列不屬于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)造成客戶經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任的情形是( )。
A．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的
B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄
C．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
【正確答案】：B
[答案解析]商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。
