第31題
評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，不包括( )。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估計收益率
D．超額收益率
【正確答案】：C
[答案解析]評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括預期收益率、超額收益率、最高收益率、最低收益率。
第32題
金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格，但不包括下列( )。
A．＞99.98%
B．＞99．99%
C．＞99.9%
D．＞99.5%
【正確答案】：A
[答案解析]上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格：＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%、＞99.5%。
第33題
商業銀行開展個人理財業務和承銷證券投資資金屬于商業銀行的( )。
A．負債業務
B．存款業務
C．資產業務
D．中間業務
【正確答案】：D
[答案解析]中間業務是商業銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續費的業務。主要包括辦理國內外結算、代理發行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務及擔保、代理收付款項及代理保險業務等。銀行開展個人理財業務就是經國務院銀行業監督管理機構批準的一項銀行中間業務。
第34題
時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，( )。
A．時間越長，貨幣時間價值越明顯
B．時間越長，貨幣時間價值越不明顯
C．時間越短，貨幣時間價值越明顯
D．時間越短，貨幣時間價值不變
【正確答案】：A
[答案解析]時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
第35題
投資者教育最主要的實施主體是( )。
A．商業銀行
B．董事會
C．監管機構
D．行業協會
【正確答案】：A
[答案解析]商業銀行與客戶接觸最廣，因此是投資者教育的最主要的實施主體，而投資者教育是其不可推卸的社會責任。
第36題
貨幣時間價值的影響因素不包括( )。
A．收益率或通貨膨脹率
B．時間
C．單利與復利
D．標準差
【正確答案】：D
[答案解析]貨幣時間價值的影響因素包括：(1)時間。(2)收益率或通貨膨脹率。(3)單利與復利。
第37題
對于個人理財策略來說，最基礎、最核心的影響因素之一是( )。
A．收益
B．效益
C．利率
D．通貨膨脹率
【正確答案】：C
[答案解析]利率對于個人理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財產品都與利率有著或多或少的聯系，利率水平的變動對各種理財產品的風險和收益狀況產生著重要影響。
第38題
下列不屬于可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任的違規業務是( )。
A．利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
B．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
C．挪用單獨管理的客戶資產的
D．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
【正確答案】：B
[答案解析]商業銀行開展個人理財業務對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任法人違規業務包括：(1)違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的。(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產的。
第39題
下列( )不屬于根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度劃分的典型的理財價值觀。
A．購房型
B．以事業為中心型
C．后享受型
D．先享受型
【正確答案】：B
[答案解析]根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。
第40題
下列不屬于商業銀行開展個人理財業務時造成客戶經濟損失，應按照有關法律法規的規定或者合同的約定承擔責任的情形是( )。
A．商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的
B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄
C．商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的
D．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的
【正確答案】：B
[答案解析]商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規的規定或者合同的約定承擔責任：(1)商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的。(3)不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。
