二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

　　第1題

　　金融市場的微觀經濟功能有( )。

　　A 資源配置

　　B 儲存財富、增值財富

　　C 風險管理

　　D 聚斂社會資金，融通資金供需

　　E 流動性

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 微觀經濟功能是通過影響單個投資者實現的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進行轉移，實現稀缺資源的合理配置和有效運用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經濟功能。

　　第2題

　　( )屬于銀行業從業人員應遵守的基本準則。

　　A 誠實信用、守法合規

　　B 專業勝任，勤勉盡職

　　C 保護商業機密與客戶隱私

　　D 公平競爭

　　E 團結合作

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 團結合作是與同事相處的準則，不是基本準則。

　　第3題

　　保險產品理財產品包括以下產品( )。

　　A 金融期貨

　　B 金融期權

　　C 人身保險

　　D 財產保險

　　E 投資理財類保險

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] A、B屬于金融衍生品。

　　第4題

　　按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為( )。

　　A 理財顧問服務

　　B 產品營銷服務

　　C 綜合理財服務

　　D 理財計劃服務

　　E 私人銀行服務

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析] 私人銀行服務的對象主要是富人及其家庭，涉及的業務范圍非常廣泛；而理財計劃服務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，與私人銀行服務相比，個性化服務的特色相對弱一些。

　　第5題

　　可轉讓大額定期存單與定期存款的區別體現在( )。

　　A 定期存款記名，不可流通

　　B 可轉讓大額定期存單可以在市場流通

　　C 定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額

　　D 定期存款的利率固定，可轉讓大額定期存單的利率可以是浮動的

　　E 定期存款可以提前支取，可轉讓大額定期存單不可以提前支取

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 二者的區別：

　　(1)定期存款是記名的，是不能轉讓的，不能在金融市場上流通，存單是不記名的，可以在金融市場上轉讓。

　　(2)定期存款的金額是不固定的，有大有小，有整有零；存單的金額則是固定的，而且是大額整數，至少為10萬美元，在市場上交易單位為100萬美元。

　　(3)定期存款雖然有固定期限，但在沒到期之前可以提前支取，不過損失了應得的較高利息；存單則只能到期支取，不能提前支取。

　　(4)定期存款的期限多為長期的；定期存單的期限多為短期的，由14天到1年不等，超過1年的比較少。

　　(5)定期存款的利率大多是固定的；存單的利率有固定的也有浮動的，即使是固定的利率，在次級市場上轉讓時，還是要按當時市場利率計算。

　　第6題

　　在從業人員與監管者接洽的過程中，應做到( )。

　　A 遵紀守法，對監管者誠實守信

　　B 披露正面信息，維護本機構商業信譽

　　C 與監管部門保持良好的關系，適當提供交通便利

　　D 保證提供數據的完整、真實、準確

　　E 嚴格按照監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率、保密級別報送相關數據和非數據信息

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 見《銀行業從業人員職業操守》。B項不應只披露正面信息。C項沒有規定要提供交通便利。

　　第7題

　　假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%；現有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應收益率分別為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。

　　A 兩個基金有相同的期望收益率

　　B 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C 基金X的風險要大于基金Y的風險

　　D 基金X的風險要小于基金Y的風險

　　E 基金X的收益率和基金Y的收益率的協方差是正的

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投資者將資金等額分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。計算兩種基金的方差和協方差，X的方差大于Y，則X的收益波動較大，風險較大。二者的協方差大于0。

　　第8題

　　下列關于貝塔系數的表述正確的有( )。

　　A 貝塔系數越大，說明證券的市場風險越大

　　B 某證券的貝塔系數等于1，則它的風險與整個市場的平均風險相同

　　C 具有較高貝塔系數的證券不一定就保證有較高的收益

　　D 大于1的貝塔系數被認為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進取型證券

　　E 實際上，貝塔系數為負值的證券不大可能存在

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上各項都是貝塔值的性質，大家應當注意掌握。貝塔值是用來衡量某種資產或組合對于市場風險的反映程度的指標。市場組合的貝塔值等于1。高貝塔系數的證券其期望收益率較高，但不保證有高收益。研究表明，不存在貝塔系數為負的證券。

　　第9題

　　( )明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。

　　A 從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見

　　B 從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

　　C 從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

　　D 對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報

　　E 為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 監管規避的準則：銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。

　　第10題

　　黃金作為個人理財產品，可以有( )投資方式。

　　A 條塊現貨

　　B 金幣

　　C 黃金基金

　　D 黃金存折

　　E 金礦

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 金礦當然不能是個人理財的產品。但大家應當對其他投資方式，尤其是黃金存折(又稱紙黃金)有所了解。