“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。
A．從業人員建議的產品所涉及的風險
B．本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務
C．銀行過去5年的財務報表
D．銀行下一年度的戰略發展方向
【正確答案】：B
[答案解析] 信息披露的要求主要是針對所在機構代理銷售的產品。應當提示的內容包括被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。A項應當提示的是代理銷售產品的風險，不包括銀行自擔風險產品的風險。
第12題
投保人或被保險人對( )應當具有法律上承認的經濟利益。
A．保險事故
B．保險責任
C．保險標的
D．保險風險
【正確答案】：C
[答案解析] 即《保險法》中的可保利益原則。
第13題
對個人投資者而言，房地產投資的方式不包括( )。
A．房地產購買
B．房地產租賃
C．房地產信托
D．購買房地產公司的股票
【正確答案】：D
[答案解析] 購買房地產公司的股票屬于股票投資。
第14題
在相同保額和投保條件下，( )保費最低。
A．年金保險
B．終身壽險
C．兩全保險
D．定期壽險
【正確答案】：D
第15題
屬于金融服務建議書應包含的內容是( )。
A．客戶的基本資料
B．已開發客戶的文件資料
C．本銀行的基本資料
D．本銀行不提供的產品和服務
【正確答案】：A
[答案解析] 對于再次拜訪的客戶，制作金融服務建議書是溝通前的準備工作之一，應當根據初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應當包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優勢及所提供的服務等。
第16題
從本質上說，回購協議是一種( )。
A．以證券為抵押品的抵押貸款
B．融資租賃
C．信用貸款
D．金融衍生產品
【正確答案】：A
[答案解析] 回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。由于回購協議中出售的證券，只是在約定期間內短期由買入方支配，到期后又由回購協議的賣方買回，所有權只是短期轉移，因而，回購協議是一種短期融資行為。從本質上說，它是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
第17題
根據監管的規定和所在機構風險控制的要求，從業人員應對客戶所在區域的信用環境、所處的行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄( )。
A．進行調查、審查、授信后管理
B．向社會公眾披露
C．向上級管理層報告
D．進行收集保存
【正確答案】：A
[答案解析] 見《銀行業從業人員職業操守》第二十二條授信盡職。
第18題
下列選項中，哪項沒有遵守銀行業從業人員公平對待所有客戶的行為準則?( )
A．為V客戶提供單獨的服務區域
B．熱情對待身體有殘障的客戶
C．為外國客戶提供更多便利的服務
D．因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異
【正確答案】：C
[答案解析] 這個題很明顯。外國友人來了我們要歡迎，但是給予其國民待遇就可以了，對外國客戶比對本國客戶還要好，顯然說不過去。
行為準則中明確規定，不得因國籍方面的差異而歧視客戶。如果為外國客戶提供更多便利的服務，就相當于歧視了本國客戶，違反了準則規定。A項屬于準則中所說的根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
第19題
下列屬于在溝通中打破客戶自我設防的有效途徑是( )。
A．有一個好的開場白
B．以誠相待
C．封閉性問題
D．觀察有效的信息來源
【正確答案】：D
[答案解析] 觀察有效的信息來源是指通過觀察對方的反應，迅速知道哪個話題對他重要，他對哪些事情特別敏感等。從而有助于切入客戶感興趣的話題，打破客戶的自我設防。
第20題
引發金融產品系統風險的因素不包括( )。
A．貨幣與財政政策
B．金融市場發展狀況
C．戰爭
D．操作風險
【正確答案】：D
[答案解析] 操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。例如：銀行辦理業務或內部管理出了差錯，必須作出補償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；內部人員監守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統硬件軟件發生故障，網絡遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災、火災、恐怖襲擊；等等。操作風險是個別機構面臨的風險，不會影響整個市場，因而不是引發金融產品系統性風險的因素。
