按照職業(yè)操守準則規(guī)定，符合公平對待客戶的是( )。
A．對不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩
B．輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶
C．為語言存在障礙的客戶盡可能地提供便利
D．熱情周到地對待女性客戶
【正確答案】：C
[答案解析] 按照公平對待客戶的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而區(qū)別對待客戶。
第72題
從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括( )。
A．官方干預(yù)
B．國際收支
C．通貨膨脹率
D．利率
【正確答案】：A
[答案解析] 官方干預(yù)只能暫時性或短期性地改變利率，不會影響到利率的長期走向。根據(jù)匯率決定的國際收支理論、購買力平價理論和利率平價理論，其余三項都是影響長期利率的因素。
第73題
若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。
A．CBP/CAD=2.0420/2.0443
B．GBP/CAD=2.0373/2.0490
C．CAD/GBP=1.4882/1.4898
D．CAD/GBP=1.4847/1.4932
【正確答案】：B
[答案解析] 本題考查套算匯率的計算，由于涉及買入價和賣出價，計算過程比較煩瑣，大家應(yīng)注意理解。
首先，大家要了解題中給出的標價方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨幣，即GBP1=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.1734；等式右邊的斜線前后的數(shù)字分別表示銀行對外匯的買入價和賣出價。
下面我們來求套算匯率。以英鎊為基礎(chǔ)貨幣為例，計算英鎊與加拿大元的匯率就是計算1英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額。先計算買入價，銀行買入1英鎊愿意支付的價格是1.7422美元，而買入一美元愿意支付的價格為1.1694美元，則銀行買入1英鎊愿意支付的加拿大元為1.7422×1.1694=2.0373；同理可算出英鎊兌加拿大元的賣出價為1.7462×1.1734≈2.0490。
第74題
下列哪個理財產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合?( )
A．國債
B．認股權(quán)證
C．可轉(zhuǎn)換公司債券
D．期貨期權(quán)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題如果對可轉(zhuǎn)換公司債券不了解，也可以用排除法。我們知道國債就是普通的債券，沒有附加期權(quán)；認股權(quán)證是以股票為基礎(chǔ)的證券；期貨期權(quán)是期貨與期權(quán)的結(jié)合，而期貨的標的物不一定是債券，所以這幾項都不對。而可轉(zhuǎn)換公司債券首先從名稱上知道是一種債券，而可轉(zhuǎn)換就是一種期權(quán)。
可轉(zhuǎn)換公司債券在轉(zhuǎn)換前屬于公司債券，同時又賦予了投資者轉(zhuǎn)換權(quán)。認股權(quán)證相當于一種股票期權(quán)；沒有債券特性。
第75題
信譽良好，近( )年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準的個人理財業(yè)務(wù)。
A．3
B．2
C．1
D．半
【正確答案】：B
[答案解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。
第76題
外資銀行營業(yè)機構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當具備的條件是：提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)( )年以上、提出申請前( )年連續(xù)盈利。
A．3，2
B．2，1
C．3，1
D．2，半
【正確答案】：A
[答案解析] 見《外資銀行管理條例》第三十四條。
第77題
下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是( )。
A．老李因工作努力而得到一筆獎金
B．小王自費去巴厘島度假
C．劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金
D．趙小姐透支銀行卡作了一次美容護理
【正確答案】：C
[答案解析] 劉女士向朋友借款，負債增加5萬元；購買基金，資產(chǎn)增加5萬元。這樣，資產(chǎn)減負債，即凈資產(chǎn)數(shù)額不變。其他選項都是只有資產(chǎn)和負債單方變動，凈資產(chǎn)數(shù)額會變化。
第78題
下列選項不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是( )。
A．明確目標市場
B．收集客戶私人信息
C．處理投訴
D．維護客戶關(guān)系
【正確答案】：B
[答案解析] 建立客戶關(guān)系的內(nèi)容包括：發(fā)現(xiàn)目標客戶、了解客戶、建立信任、客戶溝通、提出建議、客戶維護和投訴處理。其中了解客戶主要是了解客戶對于產(chǎn)品和服務(wù)的需求和偏好，而不是私人信息，收集客戶私人信息可能侵犯到客戶隱私。
第79題
客戶最基本的需求是( )。
A．服務(wù)需求
B．體驗需求
C．關(guān)系需求
D．產(chǎn)品需求
【正確答案】：D
[答案解析] 本題可以從側(cè)面間接推出答案。商業(yè)銀行個人理財營銷理論的發(fā)展過程實際上體現(xiàn)了客戶的各種需求被銀行認知和重視的過程。最開始，商業(yè)銀行僅僅是滿足客戶的基本需求，像提供金融產(chǎn)品，后來才慢慢發(fā)展出各種中間業(yè)務(wù)，再后來銀行開始意識到為客戶提供更好的體驗，建立客戶關(guān)系的重要性。產(chǎn)品需求是最先被意識到的，也是客戶最基本的需求。
第80題
某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯報牌價為：澳元/美元=0.7485/0.7514。該客戶應(yīng)以( )與銀行交易。
A．以1澳元=0.7485美元
B．以1澳元=0.7514美元
C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價
D．與銀行協(xié)商后的匯率
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行報出的外匯牌價包含兩個價格，買入價和賣出價。注意這里的買入價和賣出價是指銀行買入和賣出外匯的價格。銀行的買入價低于賣出價，其差額為銀行外匯交易的收益。客戶向銀行買入外匯時使用的是銀行的賣出價，或者記為按銀行報出的兩個價格中較高的那個交易。
