三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。）

　　第1題

　　人身保險合同保險費中的儲蓄部分是保險人對投保人的債權。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 應當是投保人對保險人的債權。

　　第2題

　　我國當前的個人理財業(yè)務就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風險承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議幫助客戶合理而科學地將資產(chǎn)投入到金融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。( )

　　【正確答案】：　√

　　第3題

　　可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權，使其更加復雜，所以其流動性不高。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 可轉(zhuǎn)換債券兼具股票和債券的特性，包含選擇權，更受投資者歡迎，流動性較高。

　　第4題

　　買入期權又稱為看漲期權。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 買入期權是指在未來買入證券的權利，只有當證券價格上漲時才會執(zhí)行，又稱為看漲期權。

　　第5題

　　保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 本金以外的投資風險由客戶承擔。

　　第6題

　　信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔了特定企業(yè)的違約風險。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 信用掛鉤就是和特定企業(yè)的信用狀況掛鉤。

　　第7題

　　我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風險大。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　第8題

　　保險人是與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 這是投保人的定義。保險人應當是保險公司。

　　第9題

　　我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務(協(xié)助性服務)時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準而使用信托權利。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 需經(jīng)過報告和審批。

　　第10題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 是為個人客戶，不是為企業(yè)客戶。

　　第11題

　　非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　第12題

　　退休規(guī)劃的全部內(nèi)容是保證退休金的保值和增值。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。

　　第13題

　　一輛保險車輛在保險期內(nèi)先后發(fā)生兩次第三者責任保險事故，被保險人應對第三者承擔的賠償責任分別是7萬元和12萬元。由于被保險人在投保時選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險人賠償了第一次事故的7萬元以后，對第二次事故的12萬元，根據(jù)規(guī)定應賠償10萬元，第三者責任險仍有效。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 第三者賠償限額是每次事故的賠償限額而不是累計賠償限額。賠償限額只對一次事故中的賠款金額有限制作用，并不限制多次事故的累計賠款金額。發(fā)生多次事故的，每次事故的賠償限額不變。

　　第14題

　　普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機構。

　　第15題

　　保險產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費提供保障的，所以保險產(chǎn)品不具有消費的特點。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 保險產(chǎn)品也具有消費的特點。